35岁女，想买15万重疾，附加医疗和意外，身价保障希望达到30万，附加加乳房癌等女性多发病种的重疾险，保障期限：为定期型(如到55周岁、60周岁)到期转换养老金一次性转入个人账户

　　专家分析

　　想通过保险解决人生的生.老.病问题；您有这样的想法很好，因为疾病、意外是无法控制的，它不像日用品看得到的，所以为自己的保障做好准备是不会错的，有病治病.没病养老。

　　您的保障需求大概可以分为两个方面，第一，重疾保障，第二，转换养老金的需求，作为公务员，您的社保已经齐全，所以不用再做这方面的考虑了。

　　作为重疾保障，一般附加在定期寿险，终身寿险，或者分红型保险的上面，主要特点是保费低，保障高，但是属于消费性附加险。而它所附加的主险，在通常情况下则是有返还的。

　　重疾保障对于主险的附加一般有两种方式，绑定式附加，即将重疾保障和定期寿险绑定在一起，共用一个保额，重疾的赔付随着定期寿险保额的增大而增大，赔付时，主险与附加险同时终止（例如福寿安康）。还有一种是并列式附加，即重疾保障和定期寿险分别有不同的保额，重疾保额一旦确定，将不会长大，但是当因重疾获得赔付时，主险不终止，也就是说，到期仍有返还（如吉祥如意）。

　　需要特别提出的是，本公司另有一款理财型产品好利年年，转化养老金时可以一次性领取，也可以每月领取。

　　建议您在当地找个代理人帮您分析再做计划看看，这样是最好的，公司有适合您的险种，您的想法也是比较好的，但如果能上一个终身的重疾就更好些，因为年龄越大患病的概率就越高，假如一辈子没有情况还会有一笔养老金

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的单位福利比较好，在社保方面已经很不错，不过您在提问中也讲到一些疾病的保障，确实社保所不能给到保障，您还是很关注自己的保障，很不错。

　　您所考虑的保障，每家保险公司都有相应的产品。只是看保障是否全面，如何保障了。

　　其实购买保险最主要是考虑两个问题：保险公司和保险代理人

　　怎样的保险公司最合适

　　各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司涉及领域比较广，网点多，其便捷度和服务附加值会相对好一些。建议您在购买保险前，多问几家，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。（我们生活讲到的：前严后松）一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下四个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。

　　怎样的代理人最合适

　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。专业和诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后作出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。保险是一个长期计划，优秀的代理人就如同您的一个老朋友了，俗话说择友慎重，同样选择保险代理人也是同样的道理，人品放在第一位。

　　案例参考

　　如何给家庭支柱购买保险

　　未雨绸缪，计划退休生活

　　女性职员的重疾保障计划