本人和太太在上海，年龄都是29岁办公室职员也不出差的。太太去年买了康宁终身十万元保额，好像还附加了点意外险和意外医疗。俩人都有社保。太太社保缴费额度较低。本人是按实际工资缴的。本人工资8K,太太4K。无房贷，父母暂时不需要赡养。每月房租加上其他大约3K，明年计划生宝宝，过几年计划买房。所以希望在健康方面有个保障，拒绝理财类保险。保费最好低廉一点。

　　专家分析

　　对于您而言，是家庭的经济支柱，您自身的保障显得尤为重要，根据您的介绍及要求，我是建议您先购买一定额度的意外险，对意外风险做好防范；另外很重要的一块就是重大疾病的保障，建议您选择定期重疾，保费低但是保障的额度高，人保健康的《关爱专家定期重疾》就是一款不错的选择，对于您来说，20年缴费，2000元左右就能做到20万的重疾保障，让您免除后顾之忧；同时如果资金充裕建议您补充一定的住院医疗，以补充社保的不足。

　　对于您太太的话，最好是能帮您太太做一份详细的保单梳理，这样您太太的整个保障情况都会比较清楚，也不会重复购买保障内容相近的保险。

　　适时完善家庭保险保障是很必要的。看到您的收支情况，应该是预算不会太多，而且已有的保险尤其是重疾险的保额偏低，而且太太的险种虽保障终生，但难以变现使用，所以，增加这个方面的保险预算还是必要的；

　　根据家庭收入的状况建议先生集中增加以下重疾保障，预留每个月300-400元给未来的宝宝。

　　作为家庭的栋梁你肩负着全家的重任和希望。“明年计划生宝宝过几年计划买房”这意味着什么呢？意味着届时风险承受能力的降低！至少未来20年——25年的时间里，是你们夫妻的黄金责任期，孩子教育、房屋还贷、家人生活等是你们必须承担的责任，万一大人尤其是栋梁发生严重风险对一个家庭的打击是灾难性的，因此，居安思危，乘年轻及时拥有一份合适的保障刻不容缓！

　　请先估算一下未来20——25年的保障缺口（可去掉已有的个人和单位的保额及目前存款），假设是100万，按夫妻收入比例共同承担责任，则你合理的寿险保额约67万（100万*8000/12000），你爱人是33万。两人保费建议年收入10%——15%为宜

　　至于险种主要以消费型的保障险为主。

　　本人：意外（可考虑合同和卡单意外险相结合，保额为年收入的5——10倍）+定期寿险（由家庭责任额决定）+重疾（保额不低于20万）

　　太太：意外（30万）+定寿（由家庭责任额决定）+100元/年的女性险

　　你太太的健康保障有了很好的补充了。30万重大疾病保障以及一些附加的医疗和意外险。那么你作为家庭的经济支柱更需要完善个人保障。

　　你需要补充一份重大疾病保险附加住院医疗，意外险，买过康宁的话基本上就不用我多做介绍了。这个是很适合的补充，早买早受益，而且费率较低。

　　案例参考

　　80后夫妻的第一选择

　　买保险的一般原则及险种常识

　　保险已经成为了我的爱好