现在30多岁，想给自己和妻儿买一些保障，比较全面那种

　　专家分析

　　有几个建议想和您分享：

　　（1）您和您爱人购买保险，首先需要考虑重疾保障，保额至少在15万-20万.然后您需要考虑意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。

　　另外如果您还有贷款的话，至少需要补充等额的定期寿险。

　　最后，您在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。

　　（2）给孩子选择少儿险，建议首先考虑孩子的意外、意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。

　　(3)买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。家庭年缴保费应占家庭年收入的10%-20%。

　　也要把家庭保障计划做好、做足，因为这是为您全家幸福生活撑起保护伞，为家庭生活保驾护航，越早做，越安心。

　　1、您没有社保，更需要用商业保险做足保障。早规划，早保障。

　　2、家庭购买保险每个家庭成员的购买顺序是，意外保障，医疗费用报销，重大疾病保障，养老金和教育金的储蓄，分红型理财产品。

　　3、而且建议您购买重大疾病险时，考虑充分抵御通货膨胀、终身保障35种重大疾病、能灵活转换养老金的险种，做到有病防病，无病养老，越老越值钱的太平洋保险公司业内首家推出的“金享人生”重疾险。

　　4、您和妻子，都要以重疾保障作为当前保障的优先选择，附加意外及医疗险；同时为孩子考虑一份分红险附加意外险、重疾险及医疗险。太平洋保险公司的一款年年返还，返至终身，70岁返本的险种。做到一代人教育、两代人养老，三代人受益的产品。

　　一、您这个年龄正处于上有老下有下的责任期，所以人身保障和意外保障一定要充足，保险额度的设计应该是您年收入的5倍或者更多，以保障家庭的安全感！

　　二、医疗保障，您目前没有社保，应该补充一些住院报销和住院津贴补助类的保险产品，避免日常疾病给家庭带来的经济损失！

　　三、养老储蓄，没有社保的情况下，老年的您只能依靠退休前的储蓄和商业养老保险来做为保障，所以建议购买专门的养老型保险。

　　对于一个家庭来说，购买商业保险一般的顺序是先大人后孩子，因为大人就是孩子最安全的保障。建议夫妻二人先完善重大疾病保险，之后附加意外和住院医疗；孩子建议以意外和医疗为主，教育金和重疾为补充。

　　理财保险建议以孩子的名义做，那样同等保费的情况下收益会大很多！同时也能为孩子将来储备教育金，以后作为自己的养老金和孩子的养老金都可以！

　　案例参考

　　一家三口的综合保障计划(一)

　　每月900元，成长期三口之家的完整保障计划

　　中年风险如何通过保险应对