夫妻二人，均为33岁，均有职工医保、职工养老保险、失业保险，和住房公积金，有房，不打算买车，无债，小有储蓄，做股票。女儿不满七岁，有居民医保、1岁时购买太平阳光天使重疾2万和附加大学教育九千。

　　专家分析

　　目前的保障缺口在于商业的意外保障，重疾保障，不知道您和爱人的职工医保的报销比例是多少，可以补充商业的医疗报销或者商业的医疗津贴，商业养老补充。您女儿的重大疾病的保障略低。可以再加一份80元一年的学生平安保险，一万的意外医疗保险，4万的疾病医疗报销。性价比不错。

　　建议为大人投保商业人寿保险，可补充现有职工医保及职工养老保险的不足，受益部份也可补充孩子的教育金、婚嫁金、创业金等。但需要提供贵家庭的收入状况，若需要详细规划，则须提供贵家庭的的各项收入及支出等各项财务状况，及投保人与被保险的人具体情况。

　　社保只是最基础的保障，是广覆盖，低保障，你们夫妻二人的保障缺口为意外、意外医疗、住院医疗补充、重疾医疗补充、养老补充，孩子的保障虽有但不多，缺口为意外、意外医疗、住院医疗，重疾保障有点少。

　　首先是您一家的重疾都需要补充，您今年33岁，身体状况是最佳的时间，这时来买重疾核保通过的可能性很高，也就是说，如果您现在投保的重疾的话，不易被拒保。当然，您爱人的重疾也是同样的道理。

　　其次，是孩子的重疾，虽然孩子的重疾偏低，现在的重疾花费都是在十万以上的，而且孩子年龄小，现在买重疾非常便宜。

　　还有另一方面也应该不可忽视，就是您夫妻的意外风险。

　　首先，您夫妻二人的保障没有，虽然购买的社保，但社保养老和意外保障是空缺的。您孩子的人身保障没有，重疾和教育金都不足，重疾一般设置最低10万。

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　首先你要弄明白为什么要买保险，你最担心什么，通过保险你想解决什么问题，买保险的顺序是先大人后小孩，先给家庭支柱办理，首先考虑意外，再考虑重大疾病险。买保险的正确思路是：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、理财险

　　建议这位客户关注吉祥如意健康养老保障计划，险种特点如下:

　　1.交费低，保障高：不断攀升的重大疾病发病率，高额的医疗费用给很多家庭带来沉重负担。吉祥如意保障范围包括32种重大疾病，双倍身价保障。

　　2、保本增值分红好：采取新华保险特有的保额分红式，年度红利和特殊红利双重分红。合同终止时还有终了红利

　　3、豁免功能。投保人身故或高残，免交续期保费，被保险人继续享有上述保障。

　　4、满期领取方式灵活。分为期满型和岁满型两种方式。期满型领取方式有15年、20年、30年。岁满型领取方式有50岁、60岁、70岁。

　　案例参考

　　500元每月解决重大疾病保障

　　【原创】一万元，普通三口之家的全面保障计划

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