女，28岁，社保齐全，想为自己补充重疾、住院、意外等方面的保障，有红利返回更好，月入3500，想投保费4000左右/年，请问选哪种比较合适。老公，28岁，学生，有基本社保，近两年暂时无固定收入，仍然是想补充重疾、住院、意外等的保障，为他投多少比较合适。
专家分析
商业保险是社保最好的补充，基于您的需求，可以考虑带分红型的重疾险，
做险种组合：重疾+住院医疗+意外
可以这样去考虑：
第一，家庭收入的主要创造者要选择缴费少的定期寿险、意外险、健康险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员3-5年的生活费。
第二，家庭的每个成员都要有健康保障。
最重要的是重疾险的选择。主要考虑有几个方面：
一、保障的期限，分为定期和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。
二、保障范围，当然是种类越多越好。比如我们太平的福禄双至包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）。
三、保额，分为固定保额，和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增长不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增长，当时的10万和现在的10还能等值吗？
四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。
太平的福禄双至因为符合以上四个条件，多次获“最佳健康险”。
建议你考虑万能险，在侧重大病保障的同时，可以附加意外、住院医疗的保障，还可以兼并投资的收益。建议年交4000元，交费期20年，在经济能力允许的情况下，后期可以追加保费，不仅可以作为养老金的储备，而且随着年龄的增加可以调整保额，你的利益最大化。
因为社保只是社会普及的一种低水平的养老和医疗水平,要想自己的生活品质不降,医疗重疾保障齐全且得到更高比例的报销,只有通过完善商业保险来实现.我们平安刚推出的一款万能产品非常的适合你,保障全面且兼顾养老理财,而且存取灵活,非常适合年轻人
案例参考
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