家庭年收入12万元，有车，已购房，不用还贷。我是事业单位，有医保和社保。爱人是自由职业，只有社保。夫妻俩年龄都是36岁。孩子12岁，只购买了学校的学平险。个人感觉保险太缺

　　专家分析

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　①孩子12岁了，有了学平险，建议购买侧重意外和重疾方面的保障！保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　②为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！

　　③大人是孩子的保险，有了社保，建议为大人的保障先进行准备！保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　保险的真正含义是保障，保障自己和家庭的生活质量不被改变。

　　商业保险是社保必要的补充，根据您的年龄来看，现在是家中主要支柱，那么您应该是首要的保障对象，大人是孩子的最大保障，只有大人有了充足的保障，孩子的生活才是最有依靠的，对于您来说，意外险是首选，健康险和重疾险也是非常有必要的，如果家庭经济情况允许的情况下，还可以购买养老保险，为以后的养老进行补充。根据您的情况我建议您购买终身寿险+意外+重疾，例如平安的常青树组合。

　　其次是您的爱人，爱人自由职业，随着年龄的增长身体会走向下坡，应该注重重疾和健康的保障，而您的家庭经济条件来看还可以做一些养老的补充。

　　保险的真谛就是保障，买保险的顺序应该是：先大人，后小孩，因为父母才是孩子最好最全面的保障。先考虑意外和医疗，再考虑重大疾病、养老、投资理财保险。

　　1.像你们夫妻俩这个年纪应该是家庭的顶梁柱，建议你们首要考虑意外及医疗，因为意外事故及疾病随时随地都会发生，拥有这方面保障非常重要。其次在经济条件许可的情况下，可以适当考虑用商业保险做一个重大疾病和养老保障。

　　2.少儿保险购买顺序是先考虑意外和医疗，再考虑重大疾病、教育金等保险。小孩子已经有了学平险，意外伤害方面的和住院医疗方面的保险已经有了，那么可根据自己的经济承担能力，再来考虑增加一些重疾保险或者教育险。教育金保险需要提早规划

　　保险的意义是保障，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　无论是大人还是小孩，首先要完善最基本的社保，社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的补充作用。

　　大病的保障，意外的双重呵护，医疗的有力补充，加强理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储蓄，都是势在必行，必不可少的。

　　案例参考

　　有了社保，要不要追加商业医保？(原创）

　　我们应该如何买保险？

　　保险——人生各阶段的生命屏障