目前家庭成员3人，本人36。目前年收入12万元。目前家庭开支年5万元。打算买保险，为自己买，突出重疾加投资，即出现重疾有高额保障，如未出险还具有投资或养老性质，计划年缴保费6000元。该如何选择保险险种

　　专家分析

　　36岁的中年人，有基础的医保，收入稳定，建议你先做意外和大病方面的保障！以弥补社保报销的不足!

　　你可以通过终身寿险附加重疾这样的组合，前期既有重大疾病或手术保障，且每年还有分红递增，后期的保障水涨船高，也是一种积累，几十年后还可以变现补充养老，同时涵盖意外和寿险的保障，这笔钱迟早会返回！

　　建议在社保的前途下完善医疗费用。

　　推荐平安万能险方案，相比于传统险产品，相同的保费，保障额度会更高一些，体现保险的意义与功用。

　　这个年龄，保费6000元即可保障20万重疾保障，性价比极高。同时剩余价值参与复利计息，分享保险公司经营成果，同时每年可以追加保费6万，追加情况下，投资收益水涨船高。后期可以一次或逐年取出，作为养老年金。

　　即有病保病，无病养老。

　　同时，这个年龄，家庭责任大，可以酌情购买定期寿险补充。

　　保费3000元即可保障100人身保障，即是对自身价值的体现，亦是对家庭的一份责任。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　有社保之后，要加强意外和健康保障。您可以选择一份长期的，也可以选择一份定期类型的健康理财保险组合.

　　因为您已经有了社保，有最基本的保障，退休后每月有钱拿，日常生活无忧，小病也不用担心。现在是可以考虑再办份商业健康养老险组合，提高退休后的生活质量。

　　建议您选择定期型的健康养老保险组合，再加上低保费高保障的意外险和重大疾病险，这样一个组合，让您在合同期内，在责任重大的日子里，保大病、保意外、满期时直接返还一大笔钱做养老金等，自由享受休闲的生活。还有保费豁免功能。

　　一做好风险评估

　　明确自己的需求，每个个人和家庭都有保险的需求，而保险又根据个人和家庭的情况不同而变化，所以要对风险情况作出评估，对于必保的风险，如意外伤害，特定交通意外等，可通过高性价比的产品进行转接，对于理财需求的风险，比如，投资分红，需要评估个人或家庭的风险承受能力，保费支出的承受能力等，在需求不明确，不了解自身情况的背景下，购买任何种类的保险都是不理智的。

　　二规划方案预算费用

　　在第一步工作做扎实的情况，再进行保险方案的规划，无论个人还是家庭都是需要有个全面的保障方案，要在第一步的基础上评估出个人可支出的保费，不能因为要全面的保障二不顾保险费的支出的承受能力，通常保费支持根据个人或家庭所处的阶段而确定，一般不超过家庭总收入的15%，保险规划要逐步实现，最基本的保障先行，如，意外险，健康险等。接着保险理财规划，在规划的时候要先家庭的主要支柱，然后是父母孩子。

　　案例参考

　　30岁中年人士健康养老理财三合一经济型

　　30岁女士健康福享专款专用健康保障计划-经济版

　　智胜万能组合让您笑对人生