夫妻都31岁想买保险，都有交了社险，家有2周岁小孩，房子按揭，面积比较小，还要考虑换房子。年收入不稳定。本人的收入差不多在5万，先生的收入不一定，一般20万左右。之前没有买过商业保险，有人给自己做了一年5万的保额，觉得太高了，压力太大，主要是给先生先考虑，他是家里面得支柱。

　　专家分析

　　5万保额？应该是5万保费吧，这确实有压力。

　　1.保险多为长期缴费，收入稳定性是个问题，需要关注下。

　　2.现在以后房产按揭，按揭剩余总额多少，月还贷多少，支出情况如何？

　　换房可能产品新增房贷，也需要注意。

　　3.先生作为家庭支柱，重点关注寿险，重疾，意外险，关注保险责任，重疾赔付条件，是否有轻度疾病，或多次赔付之类的重疾，关注免责，疾病等待期等条款。

　　您家的小孩子还很小，有房贷，还要考虑换房子，那么您家的保障缺口真的是挺大的，你们一年的生活开支大概是多少？房贷是多少？五年的生活开支总数加上房贷总额，就可以知道您家的保障额度是多少了。您上面说的有人给您做了5万的保额，我想应该是保费吧？5万的保额对于你们来说是少了，而不是多了。

　　您先生的先要考虑重疾和意外的保障，保费呢控制在年收入的15%左右。

　　1.孩子目前有什么保障（如少儿医保、学平险等）建议先完善他，因为这是国家给我们的福利

　　2.有没有老人要赡养及家庭的收支情况等结合家庭的各种因素来为您设计适合你的保障计划

　　3.从你先生的职业性质看出您先生的收入存在不确定的风险，因此建议夫妻两可考虑缴费较灵活的产品，这样可避免因一时的家庭财务状况而失去保障。规避因意外或疾病给家庭带来经济上的损失。

　　4.大人在完成基本的保障（意外、意外医疗、重疾、终身寿险）后，可考虑补充养老

　　5.孩子应该优先考虑意外险和重疾险，在保费有多余的情况下考虑教育金，也可以结合大人的保障做

　　6.这些只是建议，保险的组合有很多，更重要的是要通过充分的交流和沟通达到最满意的效果，让您的钱能得到充分的发挥。

　　买保险原则之一就是给家里的经济支柱买保险。

　　最主要的是要年交保费不超过年收入的20%。

　　而且最好是包涵，重大疾病保障，人身保障，意外保障，医疗保障。和养老保障。

　　这就是一个账户多重保障。

　　1、您说的对，买保险就应优先保障家庭的经济支柱。其次再考虑其他人的保障。

　　2、保险最擅长的是保障。您家没用买过保险，我建议您从保障做起。

　　3、一份综合的保障计划，应包括了意外、大病保障、住院医疗、磕磕碰碰意外门急诊等等。另外，最好加上保费豁免，相当于给保单做个保障。

　　案例参考

　　（2011最新）热门重疾险产品卖点对比

　　（31-35岁）月存552保额抗通胀重疾保障A（可辅助养老）