收入不稳定，农民家庭。宝宝六个月大了。男26岁，自由职业，女儿六个月大女25岁，在家看宝宝

　　专家分析

　　社保只是最基本的保障，一定要商业保险作补充，买保险是先大人，后孩子，意外无处不在，疾病也是越来越年轻化了，首先建议您意外意外医疗重疾养老等等理财产品，大人保障做足了，这也是对孩子的一种责任，这样宝宝才会幸福快乐的成长，宝宝光有意外和医疗是远远不够的

　　一般20多岁的年龄，如您们所说收入不稳定，工作及事业正处于发展期，收入有限，但因为有女儿，孩子还小，需要照顾，也需求一笔费用，建议小朋友考虑普通疾病医疗保险，如果有医保可以增加商业保险产品消费型，大人呢考虑意外，大病保障产品，首先考虑解决一家大小的基本保障先，待以后基础及经济稳定可以再考虑增加或购买投资型及小孩教育型产品。

　　1现金类资产的储备计划

　　家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病,遭遇意外等.尽管会有保障体系,但针对目前保障体系的不健全,不全额理赔及先就诊后报销的种种原因.所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线.储备金一般为家庭月支出的3到6倍.

　　2完善保障体系

　　保费可控制在年结余的10~20%左右,寿险保额是5年总支出+负债(房贷)+孩子基础教育费用约-存款,双方按收入比例确定各自保额.重疾保额不能少于15万.意外保额按职业风险确定.

　　3子女教育金的储备

　　教育费用属于刚性支出,对投资资产安全性要求较高,筹集原则是：定期定额,及早投资,安全第一.您可以通过基金定投=方式为子女积累高等教育费用.

　　1、先办好一家三口的社保，农村的办农保，城镇的到户口所在地街道办。

　　2、有了社保后，再按顺序依次适当补充家庭成员的意外险、健康险、教育金、养老金。一定先把意外和大病的保障买足，尤其先给老公这个家庭支柱买足保障。

　　3、家长本身就是孩子的保障，有了家长才有孩子的保费，所以买保险先大人后孩子。大人的保障足了，才能给孩子最好的保障。

　　4、给孩子买保险，最好附加豁免，万一投保人因意外或疾病失去劳动能力，可豁免后期所有保费，孩子依然享有保单的所有利益和保障。家长平安健康孩子不仅有保障，还享有幸福生活。

　　案例参考

　　综合意外保障168元/368元/568元/年

　　三口之家综合保障计划

　　购买保险时必须注意的三个最基本问题