男，45岁，1.本金（或包括红利）能在10年内返还，比如类似交10年保10-20年，但本金10年后返还的险种。也就是说：需要最好在55岁前（10年后）拿回本金和相应收益。2.月交3000-5000元保费内。

　　专家分析

　　45岁左右的男同志，家庭成熟期，事业比较稳定，家庭责任比较重，外企的压力也比较大！也不知是否有无其他负债和家庭较大的开支？需要配置足额的寿险，以保障未来至少10年家庭收入的持续和稳定！同时需要补充健康险，弥补社保的不足！最主要是未来退休后要有较高的保障不至于给孩子增加太大压力!

　　同时建议保障还是时间越长越好！年龄越大，身体的风险越高！你可以通过终身寿险附加重疾这样的组合，前期既有重大疾病或手术保障，且每年还有分红递增，后期的保障水涨船高，也是一种积累，几十年后还可以变现补充养老，同时涵盖意外和寿险的保障，这笔钱迟早会返回！

　　人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

　　作为中年的朋友,应该家庭收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍

　　肯定是在深思熟虑后选择适合自己的产品。太平有一款养老型产品符合您的要求。缴费10年，55岁时可以一次性领取30万元的养老费用，每年保费是30000元，本金保证，分红不确定；保障责任很小。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　10年后拿回本金和相应收益，保障还要继续，在您年交费3万6的投入下，也就万能险可能真正满足您的需求，但是保障相对于保费投入来说不会很高。

　　不知道您除了理财希望获得哪方面的保障，保障不同，相应的费用不同。通常来说，本金和收益都拿回来了，保障要么比较低，要么就是有夸大收益嫌疑。

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？你是考虑储蓄型保险还是保障型保险呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！

　　②建议考虑的是风险规避！所谓风险包括：生老病死残，很多人一生中可能不想发生但又无法回避的问题。建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。你提到的方案，各家公司都有适合你的险种哦！

　　③保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　案例参考

　　理财五大错，家财如水去

　　低保费，高保障，各年令段的选择--平安智胜人生终身寿险

　　抵御通胀的黄金盾国寿福禄金尊（三年期）持续热销