老公：38岁，现役军官，北京，老婆：35岁，文职军人，北京，女儿：2岁10个月，北京，2、职业、收入(夫妻请分别说明）、月支出情况，老公：部队机关干部，月收入6500，老婆：部队医院药剂师，月收入4800，每月支出4000元

　　专家分析

　　1：夫妻二人都是军人，有最优质的医疗报销保障。

　　建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

　　在发生疾病的时候，在部队医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

　　可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是部队医疗的良好补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。

　　2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，38岁年纪，3900元保费即可保障100万人身价值，35岁年纪3000元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

　　3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

　　从年龄上看，费率都不低了。保障高，性价比高的保险，消费型的定期重疾，寿险是备选方案。但是要看客户对消费型保险的理解。

　　保险合同是制式合同。符合保险合同的规定，那么理赔上是不成问题的！

　　金彩人生万能险，被保险人是谁？该产品有意外的多倍赔付，还是不错的。满期可以做夫妻养老的补充。

　　5000元的保费预算，先可着重疾保险和寿险，意外保险来办理吧！

　　5000元如果是给39周岁的男性做终身重疾，保额也不太高，14万至10万。

　　家庭成长期，在职军人，双方工作都稳定，有很好的福利，主要保障的是你和先生的寿险和大病险，给你思路如下：

　　1、先生承担较大的家庭责任，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用、赡养父母的费用、房贷的负债、以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少20万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！

　　2、你自己有社保，可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！消费型的最好！

　　3、2岁的女儿，先从最基本的做起，意外和住院医疗，适当购买一些重疾保险！教育基金可以通过基金定投去积累！兼顾收益的最大化！

　　4.家庭保费控制在1万5左右，考虑到房贷及孩子的成长费用，不宜过高！先生的保险以保障为主，缴费不是很高，自己需要保障健康的同时储备你们两人未来的养老规划会高一些！

　　具体产品可以当面呈现，还需要清楚一年的保费预算情况？还有没有其他方面的补充。

　　案例参考

　　在不同人生阶段应采取的理财规划

　　寻找“好”保险产品不如找个好营销员

　　有社保，还要买商业保险吗？