男，45岁，1.本金（或包括红利）能在10年内返还，比如类似交10年保10-20年，但本金10年后返还的险种。也就是说：需要最好在55岁前（10年后）拿回本金和相应收益。2.月交3000-5000元保费内。

　　专家分析

　　人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

　　作为中年的朋友,应该家庭收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？你是考虑储蓄型保险还是保障型保险呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！

　　②建议考虑的是风险规避！所谓风险包括：生老病死残，很多人一生中可能不想发生但又无法回避的问题。建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。你提到的方案，各家公司都有适合你的险种哦！

　　③保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　现在保险只是理财的一个手段而已，它的特点是：长期性，保障性，保值增值等！其实，您看重保险的一个方面，就是保值增值，而这个特性在保险类产品中是有类似的，但，更重要的功能应该就是保障本身！如果您单纯的考虑保值增值，必须是每年超过5万的额度才可以，要不然意义不是太大！像您每年大概6万的话，保险的收益性还是相当可以的！

　　这种产品有很多，但所有的产品肯定只能是过多的关注本金返还，都无法做到10年拿回本金之后还能有什么保障，如果在这方面没要求那产品还是很好选择的。

　　案例参考

　　低保费，高保障，各年令段的选择--平安智胜人生终身寿险

　　抵御通胀的黄金盾国寿福禄金尊（三年期）持续热销

　　太平洋保险—鸿鑫人生投资理财