女，32岁，如20年缴保费6千左右，保额重疾20W,意外20W,寿险至少20W,已有五险一金。目前想以终身寿险作为主险附加定期重疾和意外。

　　专家分析

　　保险的意义是保障，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　32岁的年龄，有社保的前提下，如果有经济能力，可以注重大病，意外，医疗的全面保障，还可以加强理财的储备，给自己的晚年和子女储备一笔不菲的资金。

　　建议先为自己办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先意外，医疗，重大疾病，然后是养老金，理财避税！

　　办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　保险的意义是保障，重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。平安智胜人生万能险就是兼顾身故保障，重大疾病保障，意外保障，意外医疗保障，还可以根据人生不同阶段的风险调整保额，当你需要资金时，可以部分领取账户价值，我们不收取任何费用。有病治病，无病养老，满足你人生不同阶段的需求

　　如果已有社保的话，可以在社保范围外做些补充，主要是重疾和意外的补充。因为这2个险种和社保都是不冲突的，都是给付型的。

　　您提到的是以终身寿险作为主险还是以终身重疾作为主险好呢？一般的险种都是以终身寿险作为主险，重疾都是在主险下面附加的。

　　30-50岁的我们，工作趋于稳定，收入在逐步增长。由于应酬多工作累生活担子重，还要承担子女升学、婚嫁等压力。夫妻二人是家庭的经济支柱，在关注自身健康、养老的同时，还承担着抚养子女以及赡养父母的责任（很多家庭还会存在车贷、房贷开支）。这个年龄阶段成人病开始侵扰，所以我们工作之余应多运动少应酬，定期体检。这时间的家庭财务不仅仅要开源节流，防范风险也尤为重要。随着社会的发展，环境的变化，水、空气等的污染，新病怪病层出不穷，短期内我们无法改善---无能为力。"三高一低"(治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、得病的年龄阶段降低）的现象很是普遍，针对这种情况，我们不能听之任之。

　　这个年龄正是购买保险的黄金年龄。也是非常开心您有这么好的意识和认识！

　　应该说，你拥有的社保是你的最基本的保障，就如每个人的内衣，都要穿；但是光有内衣还是不够的，总不能穿着内衣外出吧。呵呵。可见，必不可少的外套也是必要的，商业保险就如我们的外套，是让我们的生活更好，更有保障。

　　至于到底主险是终身寿险还是重疾险，这个建议还是当面沟通比较好。毕竟，买保险是重在沟通的。只有充分了解了你的需求和保障缺口，按照你的实际情况，为你量身定做适合你的保险方案才是最关键的。

　　案例参考

　　33岁吉祥女士70保障计划

　　您选购的重疾险，这些情况下理赔吗？提前给付及时援助金。

　　健康福享重大疾病保障计划