夫妻年收入23万，年支出约12.5万，还有十五年房贷，每月2500，夫妻二人都有单位缴纳四金。今年35岁，打算一年内要个孩子，请问如何进行投资规划呢？

　　专家分析

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，基础的医疗保障很全面,但是还需要商业保险的补充,建议主要以大病保障为主，今后经济条件稳定些再增加养老储备。

　　您是家庭成长期阶段，以后花钱的地方很多，建议您优先完善与社保互补的纯保障型保险组合，先把家庭大的风险转嫁出去后投资理财，其实大风险转嫁出去就是您家庭最理财的关键。保险规划关系到您现在乃至未来的几十年的诸多问题，建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！

　　35岁左右的家庭，正是事业的成长期，责任重，压力大，你的思路很清晰，买保险就是覆盖基础的保障为主，不知你的家庭收入配比？谁的责任重一些，给你的建议如下：

　　先生是一家之主，谁的收入占比高就需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用，以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少30万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！

　　自己可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！爱人的收入是家庭收入的主要保障，需要配置寿险保障，保障收入的持续！

　　同时需要预留未来两年宝宝的开支以及教育的规划！家庭的应急的资金放在银行，收入的30%以备应急之需！做一些基金定投等短期理财计划！

　　选择保险的顺序应该是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择责任心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　建议先给先生在社保的前提下，做基础的医疗费用保障，因为你即将不能工作，全家的收入主要来源于先生的收入所得！有健康才有未来嘛。

　　筑巢期：（25岁～40岁）

　　控制开支，考虑买更多的更全的保险。在这段时间，多数人开始负起所有成人的责任，包括家庭的成立，自置物业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效控制开支变得格外重要。最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富。建议投资比例：股票或基金55%、现金10%、债券或储蓄25%、保险10%。

　　案例参考

　　中国太平洋保险《金享人生》终身寿险（分红型）条款

　　人生不同阶段如何根据经济责任合理购买保险

　　30岁中年人士健康养老理财三合一经济型