老公今年32，年收入8W左右，夫妻都有社保，今年刚生了个小孩，老公觉得工作压力大，想买保障型保险为主，意外和重疾，还有一般疾病住院的财产损失。

　　专家分析

　　保险有三大功能：保障功能、安全储蓄功能、理财功能。但是其核心功能就是保障。

　　您目前的保障思路是正确的。当前的家庭责任除了宝宝成人前生活和教育费用支出之外，是否还有房贷？老人暂时是否需要赡养等等信息都需要进一步补充。

　　最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　在当今竞争激烈的社会，工作压力特别大，一定要注意好休息和放松。往往只是埋头苦干的都会成为高风险人士。重疾这块可以考虑中国人寿的＂康宁＂瑞鑫＂这两款产品低保费'高保障，是非常不错的产品。意外险可以参考白金吉祥卡，含20万的意外伤残保障，1万元意外医疗，9000元意外住院补贴。结合主险附加住院医疗，这样保障就很全面了。

　　保险最大的功能就在于一个保障。一般来说，我们的保费支出最多不超过家庭总收入的20%，比如3000元的保费，如果购买一个包括意外，疾病住院和重疾的终身保险，这份保险的保额可以有10W左右。

　　现在重疾和意外的风险已经到了让每个人必须严肃对待的时候了，及早做出规划，获得一份保障，对自己和家人都是一件非常重大，影响深远的事情。根据你的情况。为你丈夫设计如下计划：重大疾病+意外保障+住院或手术（小病小痛）可以的报销的险种。重大疾病保20W,意外伤害保21.9万，疾病住院或手术80%左右报销。

　　1,投保时，最好选择有保费豁免条款的险种,并且选择夫妇相互投保，这样即使投保人万一发生不幸，也能使这份保险延续它的保障，最大程度地起到保障作用；

　　2,在选择险种时，尽量选择保额分红的产品，这样一方面年年递增的分红可以有效抵御通货膨胀；另一方面因为我们年龄越大风险越高，而保额分红的产品正好是年龄越大保障越高，还可免去再次投保需要体检的麻烦，可做到最大程度的保障。

　　3,选择一位专业、有责任心、有良好口碑的代理人作为您的寿险顾问，为您进行产品的讲解、比较、选择，为您提供合理建议。

　　保险的意义是保障，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的补充作用。

　　32岁的年龄，有社保的前提下，应该注重大病的关爱，加强意外的保障，补充医疗的不足，还应该加强理财的储蓄。

　　保险的意义在于保障，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足个人的需求，解决自身的后顾之忧，满足人生不同阶段的需求。

　　一般的人购买保障型保险，只需付出年收入的10%--15%，换取年收入5-10倍的一个保障，确保万一发生意外，也会给家庭一个交代，不会因此而改变生活质量。

　　案例参考

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