24岁女孩，想买意外、重疾保险，刚毕业一年多，月收入2500，公司有买五险。

　　专家分析

　　根据年龄不同，重疾险的选择上也有所侧重，20到30岁的消费者可以选择“储蓄型＋消费型”的重疾保障组合，其中60％－80％的保额可考虑消费型重疾险；在35岁以后，随着年龄的增长，消费型重疾险的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型重疾险的占比；而到45岁之后，消费型重疾险所提供的保障占比可逐步降低到10％以下，甚至不再购买，转而由储蓄型重疾险来提供重大疾病保障。

　　最后，在健康医疗、意外、重疾方面的保障做齐全了以后，可以再考虑养老险的规划。

　　此外，关于重疾险有如下概括，可以作为购买前的参考：

　　1--选择终身重疾险(长期)，也有优点也有其缺点，缺点是不一定能抵御通胀带来的风险，也就是不一定让你的钱保值或者增值，但优点却很多，比如我们在未知的时间，可以有一笔可知的健康基金，任何人、任何风险都不会让你的这笔健康基金化为泡影，你的心里始终是踏实的，心情是舒畅的，这样身体反倒会更加健康。

　　2--选择定期重疾险（储蓄返还+重疾保障）除了可以抵抗通帐带来的货币购买力下降，保障额度还会每年以1%-5%左右的幅度增加，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，作为养老的钱，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。

　　3--选择消费型重疾险(短期)虽然短期险产品（如单年产品）的保费较便宜，此类产品一般保障20-30年但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越高，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的。因此购买长期险更合算。

　　综合以上分析，如果选择长期重疾（返还）+消费型重疾的组合，保障和储蓄是一个很好的结合体。

　　意外险可以通过卡单或者合同形式去实现投保，一年10-20万保障也就200元左右。

　　保险是合同，也是长期的金融服务，所以，买保险在考虑产品条款的同时，要选择自己信任的保险公司还有您认同的代理人。

　　您需要的意外及疾病类的保险产品很多，很难给您一个客观哪种产品最好的建议。保险是财务规划规避风险的金融工具，建议您先规划个人长期财务，再选择适合自己的产品较好！

　　根据您现在每月2500元的收入，您的保费可以控制在3000元--4500元之间，最好重大疾病保障额度20万。可以补充报销型的医疗保险补充社保报销不到的部分。

　　24岁的年龄还很年轻，经济上不太允许，建议考虑纯保障、消费型的产品先，以后收入提高、更加稳定时再逐步完善现有保障体系！

　　有社保其中的医保能解决的是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险弥补；重点保障缺口需要补充考虑大的意外身故、伤残，重大疾病保障！

　　保险是需要在人生的不同的年龄不断补充和完善的；个人建议在您现在的这个年龄阶段应该在社保的基础之上先补充意外、意外医疗（100元免赔）、住院报销等医疗类的保险；随着年龄的增长以及经济收入的增加，再逐步完善寿险、重疾、养老等相关保险。

　　案例参考

　　一天6元，解决20万元重大疾病医疗费用，10万元住院医疗费用

　　一年几百元的意外和住院医疗保障计划

　　购买医疗保险必须注意的五大事项