50岁，月收入5000元左右，想购买每年1500元分红保在银行购买的保险产品，保障功能不强，都是一些意外保障

　　专家分析

　　您这个年龄层次，已经有了稳固的经济基础，主要需要的是补充社保的不足，那么意外、重疾，养老是首选。

　　建议了解一下个险，也就是我们代理人销售的这种，虽然存的期限可能略长于银行的保险，但我们购买保险的初衷不就是为了转移风险吗，在65周岁前，我们都处在风险年龄之中，疾病、意外是我们无法估计和预算得到，因此，应该选择保障性强，保障内容与我们生活密切相关，发生机率较大的。

　　要想获得保险的收益，要么付出生命代价，要么付出健康代价，要么有足够的时间跨度，您存银行的保险，无非是十年、十五年，要想获得年收益15%是不可能的。

　　当然我们公司也有合同中明确了十点利的产品，那也不是年年返。

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　保险从来就不是投资收益最大的一个，但却是最保险的一个。

　　保险的最大利益不是来自每年的分红，而是取决于时间的长度和复利的力量，这两个因素缺一不可，通过保险的复利滚存实现财富倍增不是梦。前提是分红和返还中间不要取出来。

　　在自己的医疗保障都到位的情况下，投保理财险是可以的，但是注意一定是不用的闲钱。

　　保险的真谛是保障，其次才是理财，在这一点上其他的代理人都给您非常真诚的建议！我也说下我的看法。

　　既然您已经在考虑分红保险作为自己投资理财的工具，说明您已经意识到了如今通货膨胀的趋势，钱放在银行始终是在缩水贬值的。分红保险可以有效的抗通胀，长远来看收益要高于银行。

　　但是分红保险也有其弊端，即您在短期内不能动用本金，如果想三五年就看到收益，那就不用考虑了，否则会得不偿失。

　　您是想购买银行的理财产品吗？无论是国有银行，还是商业银行，都是有类似于分红保险的理财产品的，工商银行，作为中国规模最大，实力最雄厚的一家银行，当然也存在自己的理财产品。

　　但是，购买银行的理财产品要注意以下两点：第一，就是您要弄清楚，那到底是银行自己的理财产品，还是保险公司的外派人员在银行驻点，银行销售代理保险公司的理财产品；第二，银行和保险公司的理财产品各有优势，银行产品缴费期限短，收益快，但是保障较低较少，保险公司则注重长期投资，且兼顾较多的保障，比较适用于长期的养老。

　　案例参考

　　刘彦斌——理财大师谈“理财”

　　爱没有缺口，人生必须拥有七张保单

　　50岁储蓄养老综合保障计划