家庭成员3人，年收入20万，夫39岁，妻38，女10，退休后有退休金兼顾想买重疾及养老险。哪一种较好？

　　专家分析

　　吉祥如意主附险分开的独立保额，主险保障是双倍的，可以提高身价保障，有事有病是保险，平安健康当养老。

　　福满堂有轻症赔付。这个概念现在还有很多客户不理解，其实我们患重疾，一定会经过轻症这个过程，在尚未达到重疾之前，保险公司是不赔的，或者即使已经成为重疾，而治疗方案不符合保险合同规定，一样赔偿不到，因此，福满堂对传统重疾保险是一个划时代的进步。

　　在您和爱人这个年龄下，如果想要兼顾较高的保障和补充相应的养老金，那么如果是总投入在10000左右，是很难达到养老和重疾很好的兼顾，只能选择侧重一方面，以保障为主，相应的兼顾一定的理财才可以。

　　所以保额的要求和对投入的要求是决定险种选择方向的关键。

　　您这个年龄虽然说还算健康但是还是无法阻止疾病和意外的发生。所以我们要提前做好准备。您作为家庭的经济支柱，肩负着重大的家庭的责任。所以您的保障就是全家的保障。

　　重疾的高发年龄是30-60之间，一旦发生将会给整个家庭带来巨大的损失。一般医疗费用在10万以上，成年人的重疾保额一般定在20-30万之间。其实您可以选择低廉的消费型重疾险，价格低廉，保障也全面，然后用多余的钱买理财型的养老保险。

　　保险保障，让爱无缺。建议夫妻两人一人买份平安智胜人生，夫妻互保，既可以买到全面保障，又可能为养老做些储备，社保和商业保险同时拥有，让老年生活不打折扣了。女儿应该给她上份学平险和社区医保卡，一年仅200元左右，解决高额医疗费用，当风险来临时，不用花自己的钱也能享受高水平的康复治疗。不是很好嘛？

　　保险的本质是保障，科学先择保险的顺序应该是：意外、医疗、教育金、养老、理财投资型的保险。保费是您全家收入的10-20%作为保障计划会相对合理，保额是您收入的5-10倍，您可以考虑我司的一款产品前期注重保障，后期注重理财的产品。按您的目标来投保的话，是没法达到这个要求的，也起不到养老的作用，没办法享受到您高品质的生活。

　　这个年龄阶段建议如下：

　　1、重大疾病，这个年龄一定要考虑的，现在的大病发生率越来越年轻化，大病保险也是保终身的，年轻购买保费低，保障高。

　　2、意外，这个险种无论年龄大小都要有的，意外风险无处不在，不分年龄，不按地位。

　　3、养老金，退休有养老肯定更好，但是退休金可能不一定能维持退休前的生活水平，所以为了未来的生活水平不至于降低，可以适当规划一下养老金。

　　4、住院医疗，随着年龄的增长，身体状况一定是走下坡的。大病可能不一定会发生，但是普通的小病住院医疗这一生一般都少不了的。

　　5、您家女儿现在10岁了，可以考虑一下意外和住院医疗的，教育金最好不要考虑保险这个途径了，保险理财都是中长期的。但是愿意的话，可以考虑婚嫁金的。

　　6、保费不超过年收入的20%。

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　案例参考

　　【原创】家庭支柱养老保障计划

　　如何选择重疾保险

　　让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单