35岁，没有社保，没参加过任何保险。现在想买一种能保意外，重大疾病，有身故保证金。到老还能分红的，每年能支付保费2-3千元

　　专家分析

　　买保险3要素

　　1选择代理人

　　一个好的代理人才会给您提供一个合理的解决方案，才会给您推荐合适的产品组合，才会达到最好的性价比，一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路，您只能花冤枉钱！

　　2选产品

　　目前国内的保险产品差别很大，保险产品直接影响客户未来的利益（保障利益和经济利益），所以一个好的产品将伴随您一生，产品选择是非常重要的环节。

　　3选公司

　　保险公司应该是最后选择的，因为能开保险公司都要有一定的实力（目前能开的起保险公司的背景都不一般），只要一家公司经营不出现大的失误，产品设计合理，保险公司破产的可能性还是很小的，所以公司的选择应在第三位。

　　保障需求比较全面，看来对自己的保障缺口比较明确。但保费预算有点偏低，相对来讲，保障的额度就会偏低，关键时候，理赔的金额会少一些。

　　一般来讲，家庭年保费预算在家庭年收入的15%左右为宜。

　　无论做为保险代理人还是你的朋友我都建议你先到户口所在地把社保完善好，在经济条件允许的情况下再考虑商业保险，商业保险是社会养老保险的补充。商业保险首先要买意外和重大疾病型的，其次是教育险和理财险。

　　可以先去办理社保，解决最基本的保障，商业保险是社保的补充加强及完善，如果按照您的预算，重疾险的保障金额并不高，除非您提高您的预算，得到相对较高的保障金额起到真正保障的作用。

　　意外,医疗,重疾和身故,按你的预算费用,最好购买保费低,保障高的产品,我们公司有一款比较适合你的产品,但是费用要高有些,它即可保病,有可养老,

　　购买保险的顺序：先大人后小孩；先意外医疗后养老理财。

　　意外是随时随地发生的风险，是为了解决平时生活中磕磕碰碰发生伤害的风险；

　　医疗健康是有可能发生的风险，是为了防范高医疗费用导致的风险，不致影响家庭正常的生活；

　　养老是一定会发生的风险，不管准不准备这个风险都会发生，提前准备，为自己养老做好规划；

　　首先应考虑意外，重疾最需要解决的问题，其次之后是医疗，最好社保补上，因为社保也是越早缴费对自己越有利，它是最基本的保障，有医疗带养老。不过老年只靠社保只能解决温保问

　　题，品质生活大大下降。商业保险可以解决养老，但以您目前的期交保费只能解决意外，重疾，医疗方面的保障，如果加养老有些牵强。不过，这也要看您的能力，年交保费最好不超过年收入的15%为宜。最后要告诉您的是35岁开始规划养老是最适合的。

　　案例参考

　　低投入，高保障，分红型产品

　　而立之年为自己的经济型保障(32岁)

　　34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）