1、男，1983年3月，从事机械产品开发，年薪10年为7.5W，有社保2、女，1983年4月，暂时在家带小孩，2年后上班，社保可续交3、小孩，男，才2个多月大人的保险侧重重病、医疗，可兼顾养老

　　专家分析

　　保险的意义是保障，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　无论是大人还是小孩，首先要完善最基本的社保，社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的补充作用。

　　大病的保障，意外的双重呵护，医疗的有力补充，加强理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储蓄，都是势在必行，必不可少的。

　　由于夫妻两人上有老下有小，生活和工作压力较大，虽然有社保基础，但保障并不充分，只能起到基础保障的作用。

　　建议夫妻两人可把保障重点放在意外、疾病、医疗等方面，与原有的社保相结合，才可获得比较全面的保障。

　　另外，宝宝刚降临，为家庭带来欢乐的同时，也应该将宝宝未来教育、医疗、疾病等方面纳入保险考虑范畴。

　　家庭的保障应以老公为主。老公的寿险总保额至少应覆盖风险缺口，重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用，意外残疾给付应能够弥补被保险人适应新的谋生手段前的经济损失，最后适当补充高概率小风险事件在经济上的损失，如针对住院补贴、门诊报销等方面的保险。太太则应主要考虑全残、重疾、意外残疾方面的保障，重点建立重大疾病保险。

　　大人有社保，需要补充健康重疾、医疗、意外和养老补充。社保是基础，商业险是补充，可以锦上添花。

　　孩子，需要的保障是：健康保障、意外保障和教育金保障，可以做个黄金组合计划，包括以上三种，力求达到利益最大化。

　　父母占有80%至85%,宝宝占有15%至20%。这是因为,作为父母每天承受生活、工作的压力,出现疾病、意外的几率要远远超出孩子,而作为家庭的经济支柱,如果出现大病或意外风险,无法继续工作,收入下降支出增加,不仅严重影响家庭生活质量,孩子的保险费更无从谈起,资金宽裕的同时给孩子完善社保,适当的为孩子储备分红理财型的保险,就当强制性储蓄的

　　意外险：这是您对家庭的责任，由于低保费，高保障而本身是社保比较薄弱的环节，一定要额度高点，基础值科学订立应该=家庭收入的5倍+所有贷款总额。具体数值对您来说应该不能低于50万。

　　重疾险：因为您这块有社保，所以选择是以补充为目的，这方面，您爱人也需要保障，因为在家庭组成中从某种层面上您爱人和您的重要性是相等的。建议您个人25万重疾保障，您爱人10万保障。

　　寿险：也就是我们常说的身价保障，这里的选择就会比较多一点，因为大多数保险都具有身价保障功能，您可以稍微兼顾一下养老。一般来说寿险保障额度为主要经济收入来源年收入*10.因为重疾险也是带身价保障的，所以可以减去重疾险身价额度。

　　子女教育：不知道您是否还负担着赡养父母的责任（经济上）如果有那么在您爱人没有上班前，暂时不要考虑，毕竟大人是孩子最好的教育和保障。但是孩子的意外和住院险一定要加上，因为孩子年龄小抵御风险的能力比较差。

　　案例参考

　　“爱家之约”家庭综合保障计划

　　每月存246元,解决你的后顾之忧

　　30岁新婚男人的保障计划