夫妻今年都是33岁，孩子也要马上出生了，年收入大概是10万，刚全款买了房子，现在手里存款不多，都有公司交的养老保险，医疗保险，但是因为工作都是很没有保障的，可能今天在这家公司，明天就会换一家，为了以后的生活着想，想购买商业保险，作为对将来生活的补充。不知道有什么险种适合我们这种情况，听人家说分红型的很好

　　专家分析

　　买保险是先意外医疗重疾养老等等理财产品，您可以了解一下平安智胜人生万能型保险，万能是理财兼具保障的双重功能，存取灵活，保额可调，有病看病，无病理财补充未来养老生活

　　公司给您与您的老公买的一般是社保，由于您们的工作不稳定，建议您们可以先考虑意外医疗保险、意外伤害保险和健康保险，有了基本保障，生活的压力会越来越轻松，若经济宽裕选择分红型保障的保险。

　　看您的问题，对于商业保险的性质还是比较了解些的，是的，商业保险一般都是全国性的，人在哪里保险跟到哪里（国内）。

　　科学的保险程序是先有保障再考虑养老和理财方面，有部分险种有保障又有养老。对于现在的人民生活和交通方面是我们经常关注的。对于任何一个保险来说，越早计划越好。

　　对于您这样的家庭情况，我作为一名专业的代理人来讲：保险没有好与不好之说，只有合适不合适，必须以您的需求为导向设计。保险是一个长期的计划，当然一定要了解清楚。

　　夫妇两人是家庭中的主要经济来源，未来孩子的抚养费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10倍。

　　作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。

　　据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑孩子出生后的保障问题。

　　以您的情况还是要提高保障，在身价和重大疾病及意外方面，医疗也可做补充。

　　拿出每年家庭收入的确10%-20%来做保障，不会对家庭造成压力，像你们这种工作不是很稳定，可以选择万能险，万一在经济不好的时候可以缓交保费，保险效力不受影响。年交6000，有追加功能，以后经济好的时候可把一些钱放在账户中，可自由领取，可避债，合理避税。

　　保额现在可以选择高点，到年老时再反保额降低，让理财账户累积更快，做为养老补充。

　　建议先给小孩办一份少儿医疗险，有意外和住院的保障，可以作为医保的补充。另外在给小孩买教育险的同时，请认真检视一下大人的保障是否充足，因为大人就是小孩的保险，其实大人储蓄型的重疾险同样可以为小孩存教育金。

　　案例参考

　　每月500多，就可以给您带来65万的保障计划

　　30岁最全面的保障计划

　　弄懂社保买商保，保障更好花钱少