40男，想买重疾险、人寿、养老具体方案，社保有，企业职工，预计每年交保费1.5万元

　　专家分析

　　建议您购买养老险为主，附加一份重大疾病险即可。这样对于您的情况来讲应该是“性价比”较高的，也最适合您目前的情况。养老险是分红型的，分红用以抵御未来的通货膨胀，让您的养老金至少可以“保值”；附加的重大疾病是消费型的，保费交的相对较少，同等保费下的保障又高，对于您来讲非常适合。

　　最大的建议，您一定要找到一位专业的代理人，在详细沟通后，了解了您的情况后，再根据您的具体情况为您“量体裁衣”推荐保险规划，这样的保险对您来讲才最适合，在经济上和未来的人生规划上才“最合适”。

　　我们生活品质的风险一个是意外、一个是疾病，还有就是养老，如果说意外、大病时偶然，那么养老一定是必然要发生的，随意我们一定要在有能力的时候安排好这一切，面可以拿出目前收入的20%来为自己做这件事，建议大病和意外保障20万，养老要根据您的养老需求在行安排

　　保险规划重点：

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

　　人生三大风险：意外，疾病和养老。最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。所以建议您们先考虑意外加重疾在附加住院医疗。保险不在于您拥有多少，够用就好。保险专家建议保险费在您年收入的10-15%就好。而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，才是比较合理的。

　　案例参考

　　30岁的男士该买什么样的保险

　　40岁男性康宁终身健康保障计划

　　家庭经济支柱的完美保险组合