一名公务员，年薪约6万，然后先生是企业的营销策划部经理，年薪约12万吧，小孩今年4岁了，家里有一部花冠车，一套80平的住房，没有房贷的，请问要怎么买保险呢
专家分析
妻子：公务员待遇好，工作稳定，医疗保障好，养老、医疗都不成问题，重点可以补充一些重大疾病保险和人身险（意外和寿险）。
老公：不知道您老公有无社保？有无公司的团体保险？重点考虑意外、重疾、养老，保额多少需要做一下保障需求分析（需要根据职业、生活费用、负债、现有资产、父母和孩子的赡养年限等资料）；
如果是公务员，基本的保障一般都会比较全面。建议补充重疾险和适当可以添加养老险。看你的家庭经济结构，
你先生是你们家的经济支柱。需要加强他的保障，重疾险和意外险是首选，至于保额，要通过资产负债表才能算出来。只有买足保额，以后的投资才无后顾之忧。
小孩4岁，也应该购买重疾和意外，再添加设当的教育金储备分红险。
对于您先生:如果目前有社保，社保中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗、住院津贴弥补；重点需要补充大的意外身故、伤残保障，重大疾病保障，及小孩成长独立前责任最重阶段适额的生命价值保障！
对于您本人：目前有公费医疗，对于门诊及住院医疗方面的中小花费已基本解决；保障缺口在于大的意外身故、伤残保障，重大疾病保障，及为人父母小孩成长独立前责任最重阶段适额的生命价值保障！
对于您的小孩：现4岁，应当是可以跟着父母享受公费医疗的，同样重点保障缺口在于大的意外伤残及重大疾病保障，至于教育金储备则视你们的认可度放在最后一步考虑！
保险最核心的功能在于保障，通过保险规划可以更加提高我们应对意外及疾病风险的能力，让生活质量更为稳固，用于基础意外及健康方面的保障成本可以控制在家庭年收入的10%左右会比较合理
一\建议为自己准备20万或以上的重疾保障+意外医疗＋住院医疗（你是公务员，不知你们的住院报销比例是如何？可以根据自身情况选择是否购买，同时在选择医疗险时请关注医疗报销可报进口药，无药品限制的产品，这样才能真正补充你医保的不足）
二\先生：不知是否常出差？有无医保或者公司团体保险？可以为他考虑重疾＋意外＋住院＋高保障额寿险（医疗可以提高医疗品质，高保额的寿险可以提高生命价值，无论是否有风险都能真正的照顾你与孩子）
三\宝宝4岁应该有知保，或者学校也会有学平险的，那么可以帮宝宝考虑教育金＋意外＋重疾
案例参考
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