小孩3岁，老婆30岁，有基础保险。本人31岁，有基础保险，都是公司交的。计划一年15000左右的保费。配置什么产品好？

　　专家分析

　　孩子在长沙，那建议在当地买一些意外险，重大疾病保险了，因为那样理赔时比较方便，若是孩子到时候也去上海，也没有关系，可以将保险关系转移到上海，至于在多少家买保险，这个么，不建议你过于分散在各个公司买保险，我给你的建议是在大公司买保险，那些品牌好的公司买保险，一是他们的分公司多，对你以后的服务有帮助，二是，他们会有更大的风险控制能力

　　其次，父母年龄过五十了，买别的商业保险利益性不大，建议你给父母都买分商业意外险，当然若有大的保险公司卖健康险，利益还好，保费不高，也建议买些作为社会保险补充

　　其三，至于你和爱人，我的建议是每个人上好意外险，之后都上些重大疾病保险，保额在30万左右

　　您和太太还有孩子购买保险都可以，至于保险组合如何，最重要的是您家人的主要需求在哪方面，那么代理人可以为您选择针对您需求的险种组合作设计。

　　同时还要考虑您家庭的一些状况，比如谁是家庭的支柱，谁的风险更大等等。

　　而您父母方面由于年龄相对比较偏大，所以建议购买意外险和一些消费型的保险比较适合，其他的险种投入过大。

　　建议您可以找代理人详细商谈，之后让代理人为您的家庭做险种组合。

　　1、父母年龄偏大，商业保险在重疾和养老方面投保都会受到一些限制，那么建议在社保基础上补充一下意外、门急诊等比较合适；

　　2、夫妻两个呢，在30岁上下，也是家庭责任重心期，上有老下有小，应该说是家庭的顶梁柱，这个时间应该针对重大疾病进行补充，毕竟社保在这个环节有很大的限制和缺口，在这个方向上呢，可以考虑以下带有家庭理财功能的分红险，有助于保值；

　　3、宝宝呢，4岁之前主要是意外门急诊、综合住院，4岁之后考虑补充重大疾病，期间还要附带考虑教育金，当然教育金没有必要全部投入，可可以考虑一下基金、债券之类的投资方式也不错的；

　　4、三个群体的投保原则是夫妻第一位的，孩子老人兼顾，道理你一定懂得；

　　5、保费预算在家庭年收入的10-15%比较合适，太多太少都不好；

　　保险费的多少，并不能决定该买什么产品。保险必须要结合个人和家庭的实际情况和各人的想法观念来作打算，在现在你对保险仍然了解不多的情况下，看任何产品都没有什么意义，就如你之前问了2个产品，即使表面上的问题得到了回答，但是，你就知道该如何选择了吗，恐怕不知道吧。原因就在于，没有明确的想法和思路，所以也就没有选择和判断的依据和标准。

　　保险要在生活和工作的当地购买，所以你妻子在上海买，孩子在长沙买。不管是在一家买，还是在几家买，都可以，根本问题在于产品是否符合实际的情况和需要，如果一家公司的产品不能全部满足，选择不止一家也无可厚非。

　　57岁，能够选择的产品不多了，有社保不买保险也可以。你的父亲，如果还没退休，可以在当地适当补充些意外，身体健康的话，也可以适当补充些住院医疗。如果退休了，退休人员的医保要比在职的好的多，完全可以不买保险了。

　　案例参考

　　坚守着，做自己(个人专访《保险赢家》2009.1）

　　如何建立个人、家庭保障（成人简易版）

　　一年期综合意外险推荐