今年45岁，爱人40岁，孩子14岁，年收入30多万，有车房，螯合爱人都有养老保险，每年想投入保费30000元左右，请问买什么保险合适

　　专家分析

　　商业保险方面建议先补充意外伤害和意外医疗

　　至于人寿保险和重大疾病保险，是非常有必要的买的，因为现在人得大病概率高达72.17%，

　　建议可投保国寿的康宁终身险：重大疾病保险金

　　如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。

　　至于孩子方面可为小孩办理一张少儿卡。能解决意外门诊、意外住院医疗和疾病住院医疗。

　　2、基本的健康医疗解决了，就考虑一下孩子的重大疾病，少儿投保是非常的实惠的。

　　3、教育基金的储蓄要做到专款专用，是建立在父母的保障完善和家庭经济的宽裕之上的，绝不能为了为小孩的教育基金储蓄而增加额外的经济压力。

　　您和您爱人的这个年龄阶段的事业处于发展期，身上的责任很重，上有老下有小，买保险最突出的功能的是保障，那么首先做为家庭的顶梁柱必须要有人寿保单，顶梁柱对家庭的责任就是保障自己的挣钱的能力的同时，也要防止失去这种能力时，造成家庭生活质量的骤降。这时需要考虑的是意外险，重大疾病险，规划自己的养老金，社保只是基础保障，需要商业险做为补充，使自己的晚年生活更加精彩！夫妻俩都可以完善这样一个计划的保障。

　　孩子正是上中学的年龄，学校应该会有学平险，但保额可能相对较低，可以买商业险做补充，重疾险也可以考虑，也可以为孩子规划未来的创业金、婚嫁金和养老金。

　　商业保险是对社保的补充，一般来说投保的顺序是：意外险、意外医疗、疾病医疗、重疾，其次是子女教育、养老，最后考虑理财。另外投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。重大疾病保额与年收入关系≤5倍。人身险保额与年收入关系≤15倍。

　　1.夫妻双方都有养老保险，额度时多少？是否能满足退休以后，依然保持一个高品质的养老生活，除了满足基本生活，还可以出外旅游、度假。

　　2.有车房，是否有贷款？有的话，万一发生事故不能偿还的话，住房可能被卖掉。所以要购买寿险，可以锁定抵押贷款的风险，可以选择定期寿险或终身寿险。

　　3.现在食品污染、工作压力、生活习惯等一系列问题，我们的身体在慢慢走下坡路，重疾险也是现在我们必须支付的生活成本，额度是自己年收入的2—3倍，除了治疗花费之外，还要考虑恢复期间的营养费，误工费，生活费等。

　　你和爱人已经有的养老保险是社保养老呢还是已经补充的商业保险养老?这个很关键！因为以您目前的收入水平来看，如果只是社保养老的话，加上我们国家目前的通胀水平，未来养老保险的替代率会很高，老年期生活品质会大打折扣，还是建议做一些商业险的养老补充。

　　另外，您和爱人属于人到中年，事业有成，但家庭责任重大，孩子14岁，正处于上学晋升的重要阶段，需要投入的精力和支出还在上升。建议您和爱人，尤其是家中的主要经济支柱需要考虑把重大疾病、住院医疗、意外险、养老等做成组合性质的家庭保障计划予以规范风险。我的建议是：可以把您和爱人、孩子做成一张保单保全家的性质，这种保险的优势：覆盖广，保障全面、保费低廉，很适合家庭投保。

　　案例参考

　　小两口儿的全面的医疗保障计划

　　全面高保障计划

　　买保险之前需要知道的