网友：年收入20万元，三口之家如何进行保险理财？
专家介绍：李延，7年保险从业经历，明亚北京分公司金牌经纪人。
李延：理财规划有两种：一种是帮助我们赚更多的钱；一种是帮助我们补漏洞、少流失。无论哪种都需要基础费用、都需要资金。我们需要先补上漏洞，再考虑赚更多的钱。只有这样，才能确保我们赚的钱不会流失掉。
其实，补漏洞的过程就是购买保险转移风险的过程。一个三口之家，如果孩子还未成年，父母的身体健康是保障家庭有持续不断收入的基础，也是孩子健康成长的前提条件。因此父母的保障应优于孩子的保障，予以充分考虑。
首先，应购买意外伤害保险，而且保费便宜，保障较高，可以覆盖因交通、意外事故等风险。
其次，如果家庭有房贷、车贷等债务，应考虑给家庭中的经济支柱购买定期寿险，以避免家庭主要经济收入中断后，贷款断供的风险。如果经济条件允许，设定保额时，除债务部分外，还需考虑孩子成长的花费，不管发生什么风险，依靠保险赔款能确保孩子能有稳定的生活来源，使孩子顺利长大成人。
再次，由于重大疾病“发病率高、治疗时间长、治疗费用高”的特点，重大疾病通常会使一个家庭从小康生活跌到谷底。所以应考虑给一家三口购买重大疾病险，有纯消费型、返还保费型、返还保额型等不同类型可供选择，可以根据自己的需要和习惯选择适合的类型。
最后，如果孩子还小，经济条件较好，还应该尽早准备教育金。孩子的一生，教育经费是少不了的。
仅根据家庭年收入，还无法做出细致的规划。以下建议供网友投保时参考：寿险保额一般考虑为年收入的20倍；重疾保额最好不要低于20万元；年保费支出不要对家庭造成太大的负担，需要与家庭的各项其他开支综合考虑。
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
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