本人男，82年出生，今年29岁，已婚，还未带小孩。目前自己创业，年收入十万-二十万。有社保。计划每年保险金额1万。

　　专家分析

　　购买保险建议先考虑意外伤害、住院医疗、意外医疗和重疾保障，首先使自己的身体得到保障再考虑养老保险。

　　在完善社保的情况下，重疾保额最少15万。

　　购买的保险产品要具备保值增值的功能，能够抵御通货膨胀。

　　建议拿您总收入的10%--15%投资保险，保费太少很难做到全面的保障和足额的保障，保费太多将会影响到后续的生活质量。

　　建议做分红型寿险、重疾和住院医疗的组合。可以考虑新华的吉祥如意附加住院医疗和重疾，检查出重疾可提前给付，住院医疗配合医保基本上可以全部报销，保额分红收益很高，满期可一次领取本金加高额分红。

　　30岁的中年人，即将或者已经面临家庭责任最重期，上有老，下有小，事业也比较稳定，保险规划以保障这未来5到10年的收入保障为主，建立意外、寿险、大病方面的保障，以确保自己收入中断对家庭带来的经济生活的影响。

　　寿险保额设计在100万左右，一年保费也就二三千元左右，可以通过终身寿险也可以通过定期寿险完善。同时附加至少30万的大病险，解决人生创业期万一健康发生问题对家庭带来的损失。

　　意外险可以通过卡单来完善，一年300元即可建立普通意外伤害30万，交通意外伤害60万，航空120万的高额保障。

　　爱人可以增加医疗险，可以考虑一些分红型的养老储蓄产品，附加健康产品，通过爱人买养老规划是比较合理科学，女同志缴费低，寿命长，分红高，领取多。

　　买保险买保障，拥有了充足的家庭保障之后，可以大胆放心的去做拼搏人生。去做其他高风险高收益的投资。

　　处于创业期间，风险高，压力大，责任也高，首先是意外保障的需求，意外医疗保障至少达到收入的5倍，现在还年青又处于创业期间，保障要高，保费不需要太高，花最少的钱把保障最大化，待事业稳定再加固保障及投资养老做储备，所以除意外保障外健康保障产品是首选，重疾不低于20万。重疾产品在选择时还需要考虑增值、保值、灵活，保障范围等，因为随着社会经济的发展，各种富贵病存出不穷，大部分人处于亚健康状态，年龄的增长，风险越来越高，身价也要逐渐提高，通货膨胀等，让时间去给我们增值的同时，达到身价保障及养老需求，即可以达到保障需求也可以为养老打基础。

　　您虽然有社保，但是医疗方面还是需要通过商业保险作补充才更加全面，而商业保险中的重疾给付也是更有必要的，当发生风险时一次性给付费用以应急用。您现在的家庭压力虽然不大，但是创业也是未来有很多的不确定，通过保险来规划自己的保障，实际上也是您家庭的保障，那多少保额适合您，就要看您目前及未来20年所需要承担的家庭责任而设计方案。

　　一般建议，保额为年收入的5-10倍

　　保险是在不影响当前生活品质和经济条件下，有计划地将计划外开支有计划的节省和储存到保险帐户，逐步补充完善，为不确定的未来准备一笔确定的资金，让自己和家人达到“病有所医、老有所养、幼有所教”的幸福无忧生活的理财方式。

　　家庭投保原则：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。

　　建议你在具备最基础的医保基础上，以商业保险作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，多余资金可以考虑买些意外保险、重大疾病保险、医疗费用保险、养老金等，规划越早越好，具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。

　　案例参考

　　养老金不够用以商业养老保险补充

　　30岁高身价保障计划