本人今年24周岁，男性，从事销售行业，月收入5000左右，想为自己买理财险，本人已经买了重大疾病保险、医疗险和意外险，保费年支出4500，保险预算每年20000，本人是广州本地人，有医保

　　专家分析

　　保险是在不影响当前生活品质和经济条件下，有计划地将计划外开支有计划的节省和储存到保险帐户，逐步补充完善，为不确定的未来准备一笔确定的资金，让自己和家人达到“病有所医、老有所养”的幸福无忧生活的理财方式。

　　投保原则：先健康意外医疗，后理财养老投资。

　　建议你先完善重大疾病保险、医疗费用保险，并适度考虑理财、养老金等，规划越早越好，具体可以根据自己的实际情况来预算。

　　虽然您的保费预算很诱人，但还是需要善意的提醒您，保险不是投资，一定不能太过于将所有的资金全部注入保险这块，保险只是现代生活理财中的一个环节，不是全部！

　　且对于24岁的您来讲，每个月的收入如只有5K左右，建议用于保险规划所有成本控制在1万左右最多了，再多的话如果以后收入不太稳定可能会给你造成经济压力！

　　如现在的基础意外及健康保障已经拥有齐全、且充足，24岁的年龄没有其它一些投资操作的话，可以考虑一下保险中的投连产品，这种方式可以说是所有风险性投资中风险最低的、傻瓜式的理财，可以理解为基金定投+身故寿险保障，平均按月注入，即可养成定期储蓄的习惯，又可长期平均降低投资风险，获得长期持续投资的机会，为自己的晚年及以后生活更多的积累资本！

　　在检视家庭的整个保障体系当中，如果重大疾病、医疗、意外、子女教育、养老规划不存在缺口，可以考虑购买适当的保险理财产品作为家庭资产的保全。

　　一般中长的保险理财产品，收益才会让客户达到一个心里预期和对未来理财规划的一份安心。短期的保险理财产品收益不会太高。在分红或者万能投资险理财的历史收益水平中

　　中青年人是家庭的顶梁柱，买保险对整个家庭具有特别重要的作用。中青年人买保险，首先要考虑意外、重疾等保障，这对整个家庭抵御风险有重大作用；其次考虑子女教育、婚嫁等问题；再考虑养老问题。此外，买保险，请您千万别忽略了可能会出现的经济困难，如果您属于中等及以下收入家庭，我建议您选择缴费灵活（缓缴保费保单不失效）或者选择有重疾豁免保费的保险。这样会省去您后期可能会出现的烦恼。

　　你已经买了基本保障的险种，是可以考虑投资理财方面的险种了。目前市面上有投连险、万能险、分红险等产品，收益和风险都不同。投连险，风险较高，主要投资于国内的基金，波动较大，但长期的平均收益可达8%左右；万能险有保底的利率，每月复利递增，现在的利率大约为4.2左右（各家公司有差别），属稳定增长，存取灵活；分红险具有不确定性，各家公司的收益都不太一样，保守收益为2%-3%。如果风险承受力比较进取的话，也有些更好的投资渠道，例如以保险包装的环球基金，长期来说，收益可达年12%左右，也是香港地区作为强基金（类似国内社保）手段之一。

　　案例参考

　　人为什么要买保险？

　　逸享人生养老年金计划

　　保险是什么？