女性，22岁，现于北京读书，月可支配收入为1500元，希望寻找一种适合的商业保险，为未来工作或家庭积累资金，对疾病意外有保障，或可于规定年限后返还。

　　专家分析

　　1：出门在外，父母挂念，所以首先做基本的意外保障，这个缴费便宜，保障还高。

　　2：补充重大疾病保障，原因在于，真正发生风险消费巨大的就是得大病了，即重大疾病。重疾治疗费用昂贵，像我们这种初出茅庐的年轻人来说，很难独自承担，如果发生了，就相当于把父母给连累了，真正得大病的时候，谁都有可能不管我们，唯独父母不会。所以我总结的：真正的孝顺就是不给父母添麻烦。

　　3：你年纪尚清，以后还有很多是要做，现在强制存下一笔钱，以后可能就是你事业的起步资金，而这个强制性的储蓄，购买储蓄型的保险可以帮你完成，如果经济还有盈余，也可以适当的购买些如基金定投等产品，理财多元化嘛

　　4：保费的支出，控制在收入的20%以内，也可以在增加，但是原则是保费的支出不影响正常生活，

　　1.购买纯粹的定期消费险，女性费率比男性便宜，每年500元以内就能保20万元的重疾——转移重大疾病的医疗费用压力；

　　一般学校都给上了保险，学生保险类似于公费医疗，在校期间，报销类保障还是比较全面的。

　　2.如果希望能做到财务积累，并且有健康保障，那就根据自身希望制定的领取年限来选择返还型保障了。

　　比如希望20年后领，那做10万的保障是可以的；选择40年后领，可以有15万的保障；

　　3.如果能确保收入，那选择返还型产品没有问题，否则还是建议先以消费型产品提高保障为先。

　　人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

　　作为还在上学的学生就有保险意识很为您欣慰，但是由于您没有经济来源，还是等您参加工作有了稳定的经济来源在做全方位的理财规划，您还是可以为自己购买意外保险卡或者消费类型的保障产品

　　目前向您这样的年轻人还真不多。这个年龄，买保险是很好的年龄，您的收入不多，建议购买纯保障的产品，先把保障做好，以后随着年龄和收入的增加再逐步补充。目前首先考虑意外、定期寿险、医疗保障。每年不足2000元就可以拥有重疾保障10万元、定期寿险20万元、意外保障10万元的保障。

　　案例参考

　　太平洋保险—金瑞人生终身寿险（分红型）

　　金女士计划自己完美的未来（29岁分红型）

　　单身女白领呵护未来健康保障计划