25岁已婚女，有社保，想积累更多的财产及保障健康！

　　专家分析

　　一、可以为自己建立重大疾病的保障，在年老的时候还可以拿来做自己的养老金，这方面可以参考平安的智胜人生万能型保险，保身价、重大疾病、意外、意外医疗A，住院医疗A（意外医疗一百元免赔，超过出部分在限额内实报实销；住院医疗可以重复报销，80%报）因为考虑到有社保，那么一般的小病肯定也是用个人账户里的钱，那么还不如将个人账户里面的钱积累到年老的时候用，你觉得怎么样呢？

　　二、想在生宝宝的时候用的生育险种只有在公司上班时，公司为员工购买，商业保险是不报销的！

　　社保最重要的是两种，一种是养老保险，一种是医疗保险。养老保险是您55岁退休时，每月可以领一笔钱用来养老，但社保是保而不包，需要一定的商业保险作补充。医保用于您看病住院用的，报销比例有规定，很多自费药不能报销，有医保再补充商业医保，那住院费用基本可以全部报销。

　　您可以考虑新华的吉祥如意附加重疾和住院医疗，检查出重疾可提前给付，住院费配合医保基本上可以全部报销，出现意外可双倍赔付，这款产品是保额分红产品，收益也很高，满期可一次领取做养老费用。

　　你对保险存在很多误区，生BB商业住院医疗是不报销的，只有社保附带的生育险才可以报销。而生育保险是必须有工作单位的状况下在有社保的基础上才能购买的，是“五险一金”的一个部分。

　　保险是低风险高保障低收益产品，如果想低投入高回报就不要买保险。

　　另外说不会用到的险种就不要了，你知道你会出现什么样的风险，有人有车就买了百万元的意外险，既然知道存在风险为什么要把风险就固定在意外呢。

　　按你目前提出的要求你的最少要补充点意外和住院医疗，再购买一份重疾险。理财产品在保障足够的情况下合理购置。

　　保险的职责是保障，在发生事情的时候能雪中送炭。帮助家人度过难关。利益能演示出来，但是风险是无法演示的，生命是无价的。

　　会买保险的看除外责任，不会买保险的看那些不赔。重疾啊，意外啊每家公司都差不多。但是公司不同，保障责任和保障范围不同，除外责任不同，寿险和重疾的观察期不同。特别是发生重疾时理赔的条件不同。买保险一定要慎重。

　　先给您解答社保的用途。

　　1，社保之医保。住院期间除自费药以外部分按照一定比例报销，但是起报线以下不报，报销上限以上不报。用药范围、住院时间、费用种类等都有限制，实际能报销的比例不高。

　　商保中的重疾保障险种都是提前给付型，即一旦诊断书满足合同列明条款，直接一次性赔付现金，与社保不冲突。

　　商保中的住院医疗险，可以再次报销社保报销剩下的部分，保费低报销比例高。

　　2，社保之养老。简单的说您退休以后，能够领取的金额只与当时的社会平均工资有关，目前在中国目标养老替代率是40%，即如果当时平均工资是4000/月，您大概能领导1600/月。您觉得这点钱足够您过个怎样的晚年生活呢？唯有从现在起为利用商保来为自己再补充一笔养老金，过一个有品质的晚年。

　　再回答关于商保的选择。

　　1，首先应该拥有足够的重疾保障，如果健康都没有还谈什么养老，您说对吗？以目前医院收费水平来看，没有10万元的保额解决不了什么问题。

　　2，其次是收益性，建议选择有分红性质的终身寿险。如果您一直健健康康，则可以在指定时间享受到分红的收益，达到补充养老的目的。

　　案例参考

　　每天不到12元（年交方式），轻松拥有六大保险利益

　　保险扫盲：每个人应该怎么买保险?买什么保险?

　　你真的了解社会保险与商业保险吗？