45周岁的年龄适合买什么样的保险？

　　专家分析

　　社保必须先完善。先买意外，意外医疗和住院费用保险。这是必不可少的基本保障。这个很便宜，一年五六百就可以了，都是买一年保一年，一直可买到65岁。

　　然后是人寿保险和重大疾病保险，这个年龄，已经有重疾保障的必要了，建议也要买上，要再等几年再买就要体检身体，不一定能买到了。平安的万能很合适。建议保险一定要六千以上，重疾保额十五万以上，可以交到退休时间。

　　最后是养老保险，这个年龄，买养老已经只能交十来年了，而退休以后，按平均寿命来算，也有十几二十几年的退休生活，所以养老压力更是有的，有经济能力，一定要买。

　　社保是基础保障，商保是社保的有效补充。如没社保，可考虑先完善社保保障，再考虑优次购买商保的意外、医疗（小病、大病）、养老和投资理财等做为社保的补充。所交保费为年收入的10-20%为宜。

　　45岁是重保障的时候，我建议你先办社保，再办商业保险，意外伤害，意外伤害医疗，住院费用，重疾，如果有条件的话加上养老保障，不知你的年收入是多少？保费是年收入的15%为宜。太多有压力，太少起不到作用。平安的鑫盛就是一款底保费，高保障，号称医保卡的险种

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型险种的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。

　　4.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且重疾过了观察期一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　根据你的情况，建议你意外和疾病为主，缴费能低一些，同时能起到较高保障的功能，如果考虑分红或者养老方面的产品，由于年龄的原因，费率很高。同时你又是一家之主，责任很重，因此给你的建议就是：

　　100元一年可以拥有10万的意外伤害和1万元的普通意外医疗报销

　　每年108元可以建立10万的寿险保障一直保障到家庭责任的完成66岁，缴费低，保障高。

　　一年3000元交10年就可以拥有4万的大病和意外保险，平平安安70岁返还所交保费作为养老的补充。

　　或者一年4500元就可以拥有起步8万的寿险保障，8万的重大疾病保障，每年在8万的基础上分红递增，到70多岁可以适当补充养老。

　　保险是交几十年保障一辈子的事情，而且条款很专业不好懂，需要代理人的诚恳分析以及售后服务。

　　当然应该拥有更具专业水准的保险理财顾问.选择一个好的代理人后续的服务也很重要。

　　案例参考

　　平安家庭智胜人生重疾医疗养老保障计划

　　工薪家庭的保障计划

　　人到中年如何投保重大疾病