爸爸自由职业，年收入10-15万，妈妈职员。年收入5万，孩子，4岁，保险预算：1万/年，爸爸得过乙肝。现已治好。只是阳性。妈妈胃不是很好。

　　专家分析

　　先生为一家经济支柱，相对保额要高一些

　　投入5000-6000元的预算，得到20万的寿险，20万的重疾，20万的意外伤害保障

　　太太，投入4000-5000的预算，得到20万的寿险，20万的重疾，20万的意外伤害保障。

　　以上2个保险，可以在孩子读大学的时候，大人身体健康没发生理赔的情况下，提出保单价值，以补充孩子的大学教育金。

　　孩子的保险可以推荐一款保险卡，一年2-300元就能够得到10万元的医疗保障

　　目前您的情况先要给所有的家庭成员排序，理性地按照收入、家庭对其依靠程度等因素按序排列，从而明确家庭中的支柱。毋庸置疑，应该对您和您先生投入更多的保障费用，因为一旦家庭顶梁柱遭遇意外，对整个家庭造成的影响将是最大的（尤其是男方）。意外是基础，寿险（可以储蓄或者消费型）和健康疾病保险是必备。围绕这三方面保障建立起您家庭的风险防护网。

　　小孩的保险可以在大人的保障规划好以后，适当在意外、医疗的基础上补充一定的分型返还或者教育储蓄产品。意外、医疗可以先在社区的医疗部门每年花40元建立起来，然后用商业保险的意外医疗作为补充就可以了，大部份支出在于小孩教育储蓄这部份的规划。我在广州从事保险已经十年,希望有什么问题随时致电咨询,祝你工作生活愉快，吉祥如意

　　从小孩开始，小孩的保障可以购买少儿卡，如果有社区医保更好。

　　男方作为家庭主要收入来源，保障方面要做全做足，重疾险可以选择鑫盛，意外险可以购买卡式保险卡，还有免费通过保单申请我们平安的保险信用卡；医疗险需要根据你们自身情况进行设计。

　　女方是职员，应该有社保。医疗险方面可以不急补充，意外险也可以进行申请保险信用卡进行补充，重疾险也可以选择鑫盛。

　　家庭收入及成员组合很详细，不过家庭开、支及目前都有哪些保障没有提及，所以评估家庭风险及保障需求不会很清晰。

　　大人可以考虑保障型产品以健康、重大疾病为主，随着生活工作的压力及环境饮食等各种污染，人类患大病的比率越来越高，据有关数据显示，每年因癌症死亡的达700万，而且随着生活质量提高，越来越长寿，长寿虽然是好事，但却面临一个严禁的问题，那就是养老，现代家庭多数是独子或独女，8：4：2家庭就说明了这个问题，所以在有保障的同时我们要提前储备好养老的资本，以备不时之需。

　　您这一家是一个成长中的家庭，整个家庭收入中上，可惜没有提供每个月的生活开支、是否需要赡养双方父母等经济支出、房贷、股票、基金、存款等财务情况。爸爸和妈妈身体健康状况现在都已经或多或少出有了点问题，因此，需要优先考虑健康医疗保险包括重疾、疾病住院险，当然与此同时也要考虑意外以及意外医疗。宝宝的话可以考虑一下平安的卡类保险，再做一些教育金规划。产品组合建议如下：爸爸：鑫盛+鑫盛重疾+意外+意外医疗+健享人生3份；妈妈：鑫盛+鑫盛重疾+意外+意外医疗+3份；宝宝：开心宝贝卡+鑫利+附加少儿高中教育金+附加少儿大学教育金。

　　案例参考

　　中等收入的家庭如何实现优质的生活？

　　财务规划是经营幸福美满人生的过程

　　1950元终身重疾+寿险+养老储蓄*32岁女性终保障理财计划