31岁，老公买了养老险，小孩3岁，都有农村合作医疗，月收入5000千，怎么买保险好？

　　专家分析

　　首先，需要和你沟通的是，你的资料还是不太全。我的建议是在农保的基础上，补充一定额度的定期寿险、意外险。尤其是定期寿险，对于像你们这个重大责任期的这个二十几年时间内，是非常有必要建立的。体现保费低、保障高。

　　其次，疾病保障也是很有必要的，尤其是大病保障。现在生活环境的恶化、假冒有毒食品的充斥和工作压力的增大，处处威胁我们的健康。而一旦家庭成员罹患重大疾病，所花费的费用少则十几万，多则几十万，社保只能提供最基本的保障，并且有给付上限的限制。如果，我们没有提前做好规划准备来转嫁大病风险的话，一旦风险来临，有可能会拖垮我们的家庭，甚至影响着我们家人的未来生活和子女的持续教育问题的。

　　一家人都有了农村合作医疗基本保障，再考虑商保来补充保障，是非常不错和明智的决定。

　　三口之家购买商保，应首选家庭经济支柱完善保障，即先大人，再小孩。购买险种的优先次序一般是：意外、医疗（小病、大病）、教育、养老和投资理财等。年缴纳保费为家庭年总收入的10%-20%为宜。

　　给你老公增加意外、寿险、大病保障，他是一家之主，责任重，压力大。保障家庭的顶梁柱是最重要的。

　　你自己买一些分红型的养老产品同时附加医疗和健康险，有病保病，没病增值做养老的补充。

　　孩子增加一些意外险、住院医疗、健康险即可。缴费也很低，保障全面就行。门诊、住院、大病都管就行。

　　年保费在你们全家收入的1020%左右为宜。

　　你们都有合作医疗了，这样可以买点商业保险作补充，觉得你们父母可以买点医疗，养老的，给孩子的父亲在加一份纯保障形的，这种保险保障高，孩子可以买点分红型取钱方便的，孩子的近量交费时间短点，这样回本快到孩子用钱时可以取钱。一定要给孩子加保费豁免。一家人的保费在10000元左右就差不多了。

　　建议您先完善社保！社保是我们最基本的保障！是国家给我们的福利！

　　保险的顺序是先大人后小孩！一家之主拥有保障要在孩子之前！因为妻子和孩子都离不开他的呵护与照料！

　　险种组合的顺序一般是意外、重疾、理财！保费是您年收入的10%~20%之间。

　　1：老公把意外保险调高，给家庭顶梁柱一个保障，您自己买上重大疾病保险和住院医疗，小孩健康占第一位，先买

　　2：预算在您的家庭年收入的20%，

　　案例参考

　　工薪家庭的保险规划

　　工薪家庭的保障计划