今年29周岁，老婆是全职太太，有一个22个月大的儿子。本人在公司做高管，目前年薪40w，无贷款，开销不大。平时工作比较忙，出差比较多，家里没买过保险

　　专家分析

　　买保险首先考虑：重疾（含寿险）+定期寿险+意外伤害+意外医疗。你是家庭的经济顶梁柱，全家都靠你一个人的生活开支，因此买保险必须要把保障买俱全到位，保障必须在年收入的5--10倍是你的保障。

　　太太也适当买些重疾（含寿险）+意外伤意外医疗保障。最好还买些商业养老。

　　关于宝宝的保险：不知道有无上海的儿童住院金和红十字金保险及社会保险。如果有的话，就补充10万重疾（含寿险）+意外医疗+教育金保险。保费在家庭年收入的10%--20%之间是合理的配置。

　　重疾类型及寿险保障类型产品每个公司都差不多，确实大同小异，但是同样重疾保障，同样的缴费年期，却价格有差距。请客户留意每个人的计划书就知道了。另外，每个代理人的保险专业程度也有很大差异

　　家庭整体的风险规避，首先要完善每位家庭成员的基础保障，尤其是国家社保。

　　考虑商业保险，也可以先从意外风险、健康风险入手，再结合家庭实际经济情况来权衡规划。

　　您是家庭的顶梁柱，首当其冲的应该把保险买充足和全面一些，保额再高些。

　　家庭买保险应该先大人后孩子，产品选择应该按重大疾病、意外及意外伤害医疗、住院医疗、养老保险或孩子的子女教育金等。

　　买商业保险时一是要会选择自己适宜的产品及组合：应在考虑保障的同时，再一定要考虑收益。保额分红类产品具有低保费、高保障、好收益的特点与优势。二是针对同一人，同样保额，同样保障期间，则缴费期越长，对应的年缴费越低；当然，如果有缴费实力，同时又想获得更大的收益，则缴费期越短越好。三是用来买保险的总投资标准应该占家庭年收入的10%至20%。

　　保险是家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚。一个好的保障计划应该由自己来控制。

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　案例参考

　　尊荣人生家庭计划

　　年增额比年缴保费还多的终身重大疾病险

　　重大疾病保障的重要性