女，50岁，准备买养老型保险，听说平安的万能险每年交费6000元，既有收益，又能保大病和医疗

　　专家分析

　　像您这们的年龄，买理财型产品已经不划算了，平安的这款适合年龄较小的，因为每年的保障费用是从您的交费中按月扣除，且年龄越大，扣的越多，且前5年的初始费用也有好大一笔，第一笔扣3000，第二笔扣1500，另保障费也月月扣，保了大病就保不了收益，要养老就得把保障全取掉，那么你的保障又没了，请您三思！

　　建议：如果您的大病已经足够，不防考虑纯理财型，如果不够可考虑保障+保赚+保值的新型理财产品

　　四十岁以上的人不建议购买万能险，因为它是根据保额的高低来扣除相关的费用。人的年龄越大，风险越高，扣的保障费用也越高。如果公司的盈利能力不是很强，万能险的利率不是很高，那您账户里面的钱就会出现负增长，甚至过不了几年您账户里面的钱就为零了。保险合同也就在您不知情的情况下结束了。此时发生事情只能您自己负责了。真不知道那代理人是怎么做人的，如果您是注重理财的话可以不要保障，但是如果注重保障一定不要做万能险

　　万能险特点：1．.由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；2．此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效；3．保险的强项在于保障，理财是软肋。4．万能险的保额和缴费额都可以灵活调节，首年和次年所支付的初始费用都不一样，所以短时间要想收回成本甚至盈利是不可能的5．在收益方面万能险虽设置得有最低保底利率，但远低于目前一年期银行存款利率，您所提的这家保险公司所设置的保底利率为1.75％，而2011年4月6日人民银行公布的一年期银行存款利率则为3.25％，远高于他的保底利率

　　很多人在购买万能险时只听到了利，不了解弊，给购买万能险的客户造成了严重的后遗症，等发现被误导时已经造成了损失，所以保监会将停止万能险的销售，才会出现和传出万能险即将停售的消息

　　因此特别提醒：万能险有相对较大的风险，购买时一定要慎重，切忌不可盲目购买！

　　第一、平安万能这个产品是保障兼具理财功能，可以附加大病和医疗保障，全面呵护，产品都有它的适合人群，还是不错的产品。

　　第二、50岁的年纪，考虑的是养老型保险，那这产品不怎么适合你。为什么呢？50岁做万能，就是买个保障了。

　　第三、这个年纪考虑养老都是比较晚了，看不到多少收益的。保险它是一个特殊的产品，越早准备越好，越年轻准备越好。如果真以养老为目的又要收益，建议以子女作为被保险人。

　　案例参考

　　中年规划健康养老，无后顾之忧

　　50岁吉祥阿姨计划改进版

　　福家安康养老、健康理财保障计划（48岁）4191