28岁，女，办公室5000，商业保险

　　专家分析

　　人寿保险并不是去阻挠您的计划，相反的，是去保证您的计划一定成功，例如：车子一定需要四个轮胎，另外尚需要一个备胎，为什么一定要有五个呢？宁可百年不用，不可一日不备。人寿保险是一个很美满的计划，因为它是一个很有效的事情，用很低的保费争取很高的保障，用小钱换大钱，才是最好的方法。

　　有三种人不愿意买保险：

　　１)如果他不幸去世，他的家人不愿意得到更多的钱

　　２)如果他不幸残疾，他不需要一分钱，但还要活下去

　　３)如果他老了，也不要钱养老

　　请问您如果是这三种人，就不要买保险。

　　对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类：

　　1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决！

　　2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心！

　　3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱！

　　4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！

　　从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上四类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标！

　　商业保险主要起到的作用，是方法风险来临的时候，对家庭经济造成的重大打击起到补偿和转移的作用。而社保，总共只要交满15年就可以了，所以可以等到合适的时候再自己加保。

　　家庭成员购买商保前可以从以下方面考虑：

　　1、全家的重疾保障，规避重疾所造成的高额医疗费用；

　　2、意外险，低保费、高保障，规避意外的风险；

　　3、夫妻的寿险，保障责任为身故、全残，需要覆盖孩子的教育成长过程中的学杂费用、家庭的生活费用等；

　　4、教育金险（孩子购买），需要根据家庭的财务安排来选择。

　　由于社保是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。是最基本的医疗，是指职工在患病时，能以目前所能提供的、能支付得起的、适宜的治疗技术，它包括基本药品、基本服务、基本技术和基本费用等。

　　所以光靠社保是不足以支付现在昂贵的医疗费，所以最好还是有商业保险的补充，它能弥补社保不用报销的部分，例如，进口的特效药，医疗的自费项目，还有是患重病时急需的现金，可以帮你减压，面对风险的时候可以帮你减轻教育金，家庭的开支，养老的问题，是一把家庭必不可少的保护伞。

　　案例参考

　　女性怎样选择适合自已的保险

　　投保健康险须注意特殊条款

　　保险的十大黄金价值