居住地：上海家庭年收入：30万保险预算：2万/年，爸爸：32岁，有社保，公司团体50万交通意外保险，10万医疗保险；经常出差，希望保险涵盖交通意外、其他意外、养老及储蓄功能。妈妈：32岁，有社保，没有商业保险；希望保险涵盖意外、医疗、养老及储蓄功能。女儿：3岁，希望保险涵盖教育，意外、医疗功能。

　　专家分析

　　老公方面经常出差，除了拥有交通意外和医疗，还应该补充些普通意外，其他的主要是寿险和重大疾病保障。

　　女主人方面，在有社保的基础上，主要按照意外、医疗、寿险+重大疾病的顺序来补充。

　　宝宝方面先完善社区儿童医保，其次医疗方面主要补充意外和少儿重大疾病保障，教育储备金可根据自条件和投资偏好，适当通过保险来补充。

　　同时提醒下,不管意外险也好,重疾险也好,寿险也好，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担.

　　注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　家庭整体风险规避，需要考虑到多方面的因素，尤其涉及到养老功能，更应规划全面。

　　可以说，各家公司都有可满足的保险产品，但如何择其优、补不足，对普通客户来说是有一定难度的。

　　保障顺序：意外—医疗—重疾—养老—子女教育金—理财（理财类保险产品）—投资（投资类保险产品）

　　保障对象：家庭经济支柱—大人—孩子

　　保障额度：

　　(A)家庭经济支注的寿险额度应该是年收入的5-10倍;

　　(B)家庭所有成员的重疾险应该参照目前大病医疗的平均费用及已拥有的保障情况

　　备注：重疾险的赔偿一般是只要有医生的诊断证明就可以给付，所以它解决的不仅仅是医疗费用的问题，更重要的是解决生病期间的误工费。还有就是医保报销范围之外的费用，如进口药，专家诊治费，康复费等大额的支出。所以说它是对社保医疗强有力的补充，人人都必需拥有！

　　买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资类。家里的经济支柱先保上。

　　你们的年龄段，重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。

　　买保险的一般原则是：先大人后孩子；先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费；保额为年收入的5——10倍，保费为年收入的10%——20%为宜。

　　栋梁：意外+定寿+重疾（消费和返回相结合兼顾养老）偏重保障为宜。

　　配偶：意外+医疗+重疾（消费和返回相结合兼顾女性疾病）+寿险

　　孩子：意外+医疗+重疾+教育（请办理3个基础少儿险后再补充商保，请关注豁免保费最好是“三豁免”并针对性选择少儿重疾！）

　　爸爸：32岁因为单位提供的是意外保险和医疗保险，经常出差，那么还可以自己增加意外和定期寿险，但是因为单位没有提供重大疾病保险，所以建议您增加重大疾病保险和养老补充。

　　妈妈：同样应该增加重大疾病保险和具有投资理财功能的养老补充

　　女儿：首先先完善上海市婴幼儿住院医疗保险（到所在地的妇幼保健所，每年60元），然后增加健康和教育金以及终身的保险。

　　案例参考

　　（新版）关于如何给宝宝买保险的注意事项

　　幸福人生保障计划(健康型)

　　如何建立个人、家庭保障（成人简易版）