28岁单身女性，每年可投入保险额是不超过5000，首要的是重疾险，其次是意外

　　专家分析

　　首先，重疾险现在主要就是考虑是购买定期的还是终身的，您这个年龄短的话，可以直接投终身的。一是，定期20年或30年的话，到您保单期满是正是身体风险最大的时候，不划算，二是，定期到70岁的话，和终身的保费也没多大区别。且很多终身险都有较高的现金价值，到时候觉得保障够了是可以用作养老金的补充的。

　　其次，交费年限，保障型的险种缴费期可以长一点，您又是公司职员，收入应该不会出现大波动。根据这些，我建议15年是比较好的。一是避免短期缴费资金压力大，二是如果交太长的话，可能与您小孩的大学教育等大开支相冲突，以及长时间缴费的精神压力。

　　重疾产品各公司都有，您需要了解和关注以下几点：

　　1、保障病种类各有差别。最少有20多种，最多有50多种。

　　2、有分消费型、分红型。还有固定增涨重疾保额的。

　　3、重疾保险有观察期，观察期有长有短，有无息退还保费，有赔偿部分保额加退还保费。

　　4、有提前给付和额外给付两种形式的重疾保险。提前给付即主附险共有保额，重疾保额赔付后主险保额减少或停止；额外给付即主附险保额分开独立，重疾赔付之后，主险保障依旧。

　　5、重疾保险并非拥有此保险，患了重疾就一定可以得到赔付，一定要符合保险合同条款规定之病种及治疗之方案才可以获得理赔。

　　6、随着医学科学的进步，很多传统意义上的重疾，有些重疾保险得不到赔付了，（比如原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等）因此，现引出了轻症赔付的概念，即尚未达到重疾程度就先行赔付，这当然也分提前给付和提前额外给付两种。

　　轻症，赔付了行业重大疾病定义的除外责任，符合普通公众对重大疾病的理解，减少了重大疾病的理赔争议，这既是医学科技发达下治疗技术改进下的与时俱进，也是符合中国病从浅中医的千百年医理的。

　　7、保险范围：重疾种类中有终末期疾病，无疑将重疾的种类无限制的扩展了，尽量选择带有此条款的产品

　　您比较关注自己的重疾和意外保障两个方面，在此可以有两种方案可以选择，第一种是主险保意外，附加重疾，这样主险和附险独立存在的，主险保额长大，副险保额固定，第二种主副险公用一个保额，主险和副险同时存在，同时结束，在意外和重疾赔付中，只能二者取其一，但优势在于，作为重疾的附加险也能随着主险保额的增长而增大。

　　在此，推荐第一种方案的产品吉祥如意+附加重疾，第二种方案产品福寿安康。

　　另外，可以适当考虑选择附加住院医疗。

　　案例参考

　　有了社保，要不要追加商业医保？(原创）

　　您选购的重疾险，这些情况下理赔吗？提前给付及时援助金。

　　年轻女性规划“吉祥如意”的人生！