老公今年30岁，有社保，主要考虑疾病险、重疾险20万+生命保障20万，缴20年，到60-70岁可转换为养老金，有豁免功能，年缴预算大约3000-4000元，请提供一下资料如：重疾保障范围、方式、优势等。

　　专家分析

　　建议:太平洋保险公司的"金瑞人生"供您参考、第一：健康保障：

　　合同生效180天后，初患保单列明的35种重大疾病一种或多种即刻拥有10万元的重疾保障，大病保险合同责任终止，其它合同继续有效。在交费期内免缴以后各期保险费。

　　第二：身价保障：

　　这份计划非常好的地方就是在拥有了10万基本保险金额以后，每年以保额分红的方式不断递增，

　　第三：养老保障：

　　文大的好处也就是第二利益：它拥有一个非凡人性化的现金领取转帐帐户，假如急用现金，你可以通过抵押贷款、减保等方式部分或全部提取现金，非常的自由方便.女儿:建议"鸿鑫人生b款

　　您的先生年龄才30岁，可以考虑购买一份储蓄性重疾保险，因为人的年龄越大，需要的保障就越迫切，所以建议买一份可以保一辈子的重疾险。

　　买保险应该是为了买保障。选择专业保险代理人根据自身情况购买适合自己的险种，建立贴切的人身保险。另外，选购保险时多加注意一下保障范围，是否可以反复理赔、是否报自费进口药、是否有免赔额等小因素。

　　A--选择终身重疾险(长期)，也有优点也有其缺点，缺点是不一定能抵御通胀带来的风险，也就是不一定让你的钱保值或者增值，但优点却很多，比如我们在未知的时间，可以有一笔可知的健康基金，任何人、任何风险都不会让你的这笔健康基金化为泡影，你的心里始终是踏实的，心情是舒畅的，这样身体反倒会更加健康。

　　B--选择定期重疾险（储蓄返还+重疾保障）除了可以抵抗通帐带来的货币购买力下降，保障额度还会每年以1%-5%左右的幅度增加，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，作为养老的钱，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。

　　C--选择消费型重疾险(短期)虽然短期险产品（如单年产品）的保费较便宜，此类产品一般保障20-30年但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越高，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的。因此购买长期险更合算。

　　综合以上分析，如果选择长期重疾（返还）+消费型重疾的组合，保障和储蓄是一个很好的结合体。

　　此外，随着生存环境的剧烈变化以及工作压力的日益增加，人们罹患重疾的机率日渐增大，周围不少朋友和同事都购买了重疾险，为自己和家人买份重疾险，是买长期的还是短期的产品好？是否越早购买越好？

　　购买重疾险时，虽然短期险产品（如单年产品）的保费较便宜，但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越高，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的。因此购买长期险更合算。

　　案例参考

　　低保费，高保障的少儿重疾终身分红险

　　常青树储蓄分红保障计划

　　福家安康终身健康理财保障A计划（30岁）