本人：29岁，先生：32岁，两人年收入约25万，先生是家庭支柱，投保内容：1、先生：意外险、医疗险、重大疾病险，2、本人：意外险、医疗险、重大疾病险，3、宝宝：意外伤害险、医疗险

　　专家分析

　　建议您关注我们公司的金瑞人生，这款险种我觉得比较能满足您在医疗.重大疾病和意外方面的需求，他年交保费低保障高，而且这款险种特别设计了重大疾病保险金，只需付出小部分保费，就能将大额医疗支出的风险转嫁给保险公司，这款险种同时也可分红的，就算重大疾病保险金给付后，主险红利保额继续有效，继续参加以后各年度的分红。可减保，可转换成年金用来抵御通货膨胀，真可谓年金转换老来福，养老无忧更可靠，可减保.可以保单抵押贷款，化掉了由于资金不便的尴尬，可谓资金融通真便捷，真情关爱伴一身。关于小宝宝，当前还不可参保意外险，一般要2周岁以后才可考虑，但医疗.健康.教育.保大病都可以的

　　投保预算：一家三口年保费2万元

　　您的计划可能涉及的产品比较多，而且针对养老，健康各分摊多少保费也需要详细信息才好决定，做一份计划不难，但是能让您从预算到保障都满意的计划我想还是需要反复沟通的，其实您会收到很多份计划书也会花很多时间去比较，我还是觉得您能找一些寿险顾问当面谈一些具体的信息再做详细的计划，这样，给您自己节省宝贵的时间也给顾问们节省很多不必要的询问。

　　先生是家庭的经济支柱，可以优先考虑给先生投保。等宝宝出生28天后，可以给宝宝和太太投保。由于家庭收入主要靠先生，所以先生的保障额度要结合先生的收入情况，家庭财务支出和负债情况，已有保障情况考虑。

　　最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。

　　保险规划重点：

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

　　1.用10%的年收入投保

　　2.意外（包括寿险）保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额

　　3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额（包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险）

　　4.住院津贴保险--按月收入/30计算

　　5.住院报销保险--4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年

　　6.重大疾病---不低于30万/人.

　　案例参考

　　幸福三口之家安心无忧

　　李女士三口之家保险计划（李女士）

　　一位32岁销售经理的保障计划