男27.女25.·主要关注的保障内容重疾(保障终生或至少70岁)身故(保障至60岁)

　　专家分析

　　人生最大的财富是健康，重疾险是每个现代人迟早必需拥有的基本保障。

　　重疾险按保障期限不同可划分为定期和终身；按保险形态不同可划分为5大类，请首先看一下我的博客以便选择合适的重疾险。

　　人生主要面临的风险是意外、健康和养老，建议：意外+重疾（消费和返回相结合，爱人兼顾女性疾病，或兼顾母婴保障）

　　人生所面临的风险，不仅仅是重疾与身故保障方面的，还有意外与养老。

　　您的年龄段，重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。

　　由于需要的保障期限较长，在缴费期满后实际转嫁的风险减弱，建议考虑额外给付、可多次获赔、带豁免功能的保障方式。风险始终由保险公司来承担，而且不影响返还的保费与红利。

　　传统的单一重大疾病保险，已不能满足市场的医疗需求，涵盖原位癌、轻度症状、早期治疗等一系列不属于重疾范畴的保险产品，开始受到客户欢迎。再选择一些针对女性特殊疾病的简易保险卡作为补充，是当今女性白领人群的首选。

　　保险公司与产品有很多，个人建议组合规划，突出优势、弥补缺陷。

　　最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

　　年轻时是赚钱的黄金时代，也是存钱的黄金时代，商业寿险只是挪储开户，帮助你养成良好的储蓄习惯，它还可以补充社保和医保的不足。我公司一款健康增值险集保重疾、保身价，保额还可逐年递增，还可转换为养老金。

　　保险就是一种保障，保险的支出占收入的10%-15%，就是用收入的十分之一购买收入10倍的保障。保险的先后顺序是意外、医疗、重疾、教育、养老、投资理财。

　　案例参考

　　26岁知女的高与全保障

　　保险要在年轻时规划

　　买重疾险的误区和注意事项