收入不稳定，31了，想购买一定保值回报率高的养老保险和医疗，交费在10-15年的什么合适，有没有可定期返还的
专家分析
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”
商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。
建议你尽快完善社保，在有社保基础上，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑商业养老险。
建议先完善社会医疗保险，考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财，收入不稳定，先考虑低保费高保障的消费险，收入稳定了再按顺序补充吧
买保险是买份保障，同时也是买个安心，把自己担心的问题交给保险公司来解决；
买保险也是有顺序的，一般为：意外、医疗、寿险、重疾、教育金、养老金（投资理财）；
年保费支出为年收入的10-20%；
建议您优先做好健康保障，然后是养老保障，有些健康险有满期金，只要能顺利健康到老，就可以用满期金或者领出账户中的现金价值作为补充养老金了。
建议你优先考虑重疾保障，身体是第一位。至于养老保障，也适合早安排，但就你目前的保费预算还是先考虑健康保障，抵御疾病的风险。希望可以沟通，帮助你了解重疾、养老保障。
养老险和您的缴费额度和累积时间息息相关，有固定领取养老金的险，也有根据当时需求决定领取的金额和年限的。
如果收入不稳定的话，建议购买缴费灵活的保险。缴费压力相对会小很多。可以选择有钱做追加，无钱缓交、可以推迟缴费的。
案例参考
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
