本人28岁已婚,老婆27岁怀孕4个月,双方都有社保及公司购买的基本商业保险,年收入20万左右,请问该如何买商业保险

　　专家分析

　　购买保险的顺序是，先意外，重疾，后住院医疗，再就是子女教育金，养老金，投资理财之类！而且也应该是先大人后小孩，因为父母才是孩子最大的保护伞，有了父母的庇护，才会让孩子安享无忧的童年!恭喜您快要做爸爸了，而在孩子出生之前，建议先为作为孩子父母的你们做好全面的保障

　　根据您夫妻的实际及保障需求，应该调整一下年投资额度，至少应该在2万以上。并应该侧重您自己的身价及保障。重大疾病30万保额；疾病身价100万保额；意外身价200万保额。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　随着社会的发展，环境的变化，水、空气等的污染，新病怪病层出不穷，短期内我们无法改善---无能为力。"三高一低"(治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、得病的年龄阶段降低）的现象很是普遍，针对这种情况，我们不能听之任之。

　　健康是生命的基础，是幸福快乐的源泉，世界卫生组织总干事马勒博士说：健康并不代表一切，但没有健康就没有一切。据调查显示：有70.4%的被调查者首选健康是人生最大的快乐，健康是百姓的第一需求。

　　成家了、怀孕了，意味着我们肩上的担子更重了。原来只有尊敬老人的责任、现在多了对配偶的责任和孩子的责任。

　　为了这些责任，我们该如何规划我们面临的生活中的不可预测的风险，是我们对家人最大的爱。

　　你们目前的收入水平还是不错的，而且公司的基本医疗保障也比较完善，但这些都是短期保障有可能会随着工作变动发生变化。所以你们目前需要补充的是长期的寿险（妻子已怀孕，你们很快就要承担起为人父母的责任，此项保障额度应该更高），重大疾病，意外保障。

　　合理的保费支出为年收入的10%至20%，预算太低与年收入不匹配，起不到真正保障的作用，太高会造成家庭经济负担。

　　另外，保险除了保障功能之外，也是家庭理财的一个配置之一，与股票，基金等互为补充。健康保障足够之后，建议可以适当考虑理财养老，这样能够强制储蓄一笔资金，使年老退休之后的生活品质不会不降。

　　一般公司购买的商业意外保险额都不高，应该自己再考虑一些，同时还要补充社保不足部分的比如重疾保险。另外快要为人父母了，必须考虑一些家庭责任类的保险保障家人安全。

　　象您这个阶段马上就要做爸爸了，我也恭喜您哦！同时您的责任和义务就更重了，现在提前规划一些风险是很有必要的，买保险首先是意外医疗，住院医疗，重疾保障，和人身保障都是很重要的

　　案例参考

　　福盈门青春年华

　　新二口之家重疾+意外综合保障计划

　　28岁工程设计师的重疾+意外+理财保障计划