24岁有社保，月收入2000，想要保障和投资分开的计划产品

　　专家分析

　　建议您先考虑保费便宜的意外医疗以及定期的重疾保险（里面包含定期寿险），每年的保费控制在2000以内，剩余的工资可以选择一份儿基金定投以及定期储蓄，财富的伊始就是良好的储蓄习惯。

　　你还是先考虑保障型的产品，买保险不能盲目，而且会受到许多客观因素直接影响，以你现在的收入情况，保障型的产品最适合你，只有投资理财吗，恐怕目前不太适合，因为投入有限，所以收益会很小的

　　建议您首先买些意外，定期寿险，然后是重大疾病保险，投资可以以后等您收入增长的时候再考虑

　　1、用1000元购买消费型产品来保障重疾和意外伤害是完全有可能做到的，只是需要最佳分方案组合而已，如果需要我可以帮助你寻找商场上性价比最优的消费型保险产品，用最少的钱劲量获取最大的保障，以提高资金的使用效率，剩下的资金都用来购买投资性理财产品。

　　2、个人理财有两个目标：第一个是分散风险，上面已经实现；第二个是创造财富自由，虽然资金不多，但可以积少成多，通过筛选出适合的保险产品，为自己创造源源不断的现金流和被动收入，也能实现你目前的目标！

　　这么年轻就规划自己的人生，实在令人钦佩，建议保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。您可以买一张100元的意外及医疗保险卡，医疗保险这些是消费型的，重大疾病的您可以购买那种有病保病没病当存钱的产品，再兼故一些理财功能的更好了

　　年纪小费率低，预算倍适合做长/短期搭配的基础保障，建议把保障作为重点来考虑，储蓄返还稍微兼顾即可不要作为重点，等日后家庭情况变化经济比较稳定后补充养老和其他责任保障即可

　　意外风险是随时随地会发生的风险，防范日常生活中磕磕碰碰的小风险；

　　健康医疗风险是有可能会发生的风险，给自己上一道防火墙，保障自己与家庭的生活不受影响；防范生活中的大风险；

　　养老是一定会发生的风险，准不准备都得要面临的风险；提前准备，早做规划，给自己一个确定的、有尊严的老年生活。

　　建议您选择低投入高保额的消费型定期重疾，但不要太长，10年就好，因为当10年以后您要开始考虑终身重疾了，不然后面保费会很贵，而且我们的身体状况也会走下坡路。至于投资，建议您选择其它投资渠道可能见效会更快，比如基金定投什么的，毕竟保险主要还是保障。

　　多数刚参加工作、收入不高的年轻人，通常不会买保险。对此，保险专家称，年轻人收入低抗风险能力较弱，更需要买保险。保险并非有钱人才能选择的理财工具，而是转移风险的工具。

　　那么，什么样的保险更适合事业刚起步、经济实力不强的年轻人呢？建议：根据经济能力，年轻人买保险首先考虑意外伤害保险，然后依次考虑健康保险、养老保险等。

　　意外伤害保险可以在万一发生意外事故后获得较高的经济补偿，还能获得对医疗费用的赔付。意外险的保费一般都比较低廉，一般每年一两百元左右的保费，就可以获得总额超过20万元的保障。

　　健康保险主要选择重大疾病保险。年轻人抵抗力强，平时很少生病，但就怕不幸患上重大疾病。所以年轻人要重点考虑对自己经济状况冲击非常大的大病或者大手术的保障险种，门诊类和住院类的险种相对次要。

　　如果经济上尚有余力，年轻人可以考虑养老类保险。通过选购一些长期性的年金保险，以保险方式强制性地建立“储蓄”计划，解决养老问题。

　　案例参考

　　宋先生给自己做的高额保障(23岁)

　　低投入，高保障，分红型产品

　　买保险要选择最适合自己的保险！