男37岁，无社保，自由职业，年收入20万，想买重疾和疾病医疗险

　　专家分析

　　建议首先完成各项社会基础保障（社保或者社区医保或者新农合+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本,尤其是年龄较大的情况下。

　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。

　　重大疾病保险作为基本保障是每个人都必不可少的，尤其是在没有社保的情况下更为重要。其风险包括三部分：大额治疗费用、后期恢复费用、恢复期无法工作的收入缺失。

　　你的保费能购买到30万的重疾保障。在其上可以附加住院津贴，此外在投保个意外险。

　　现代人快节奏的生活，工作压力日渐加大，免不了受到很多疾病甚至是像癌症这样重大疾病的困扰。一方面，我们要通过合理的饮食起居和适当的锻炼等方法提高自身的身体素质，另一方面，我们也要积极利用商业健康险转嫁风险，因为很多不可预知的风险的发生和疾病的治疗，都会给家庭带来不少的冲击，况且如果需要给家人未来多年生活充足的保障，那可是笔巨额的开销。

　　重大疾病保险必不可少。一来，社保医疗为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付；二来，人们对优质医疗服务的需求，很大程度是不能满足的，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、医疗服务、医疗药品，从而赢得更佳的医疗结果，甚至是增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

　　除了重大疾病保险外，对于已经有社保医疗保障的人士，不妨搭配一些与社保报销不冲突的补贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。

　　建议你完善社保后，考虑商业保险。你的情况来说万能险挺合适的。

　　建议先为自己办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先意外，医疗，重大疾病，然后是养老金，理财避税！

　　办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　无社保，建议把社保缴上。

　　医疗方面：有报销型和津贴型。具体报销额度和津贴数额需再进一步沟通。

　　重大疾病方面：种类众多，有消费型和有返还型之分。有重疾额外给付、有轻症额外给付。

　　无社保，自由职业。不确定性因素比较多。建议投保时选择保障比较全面的组合计划。

　　意外保险和医疗，疾病保障，住院医疗都很重要。

　　这个年龄段其实已经到了该考虑养老的问题了。但是一定要以保障为主，所以您的投保需求还是很正确的。只是从专业角度建议您，意外伤害保险一定要有，这种保险购买消费型即可，低保额高保障。再加上您事先的需求--重大疾病险和住院医疗险，健康方面的保障可以说很全面了。而您的保费预算刚好可以满足您。基本上二十万大病、寿险分红型，三五十万的意外、三万的住院医疗，很全面的保障。

　　案例参考

　　健康增额险（健康与养老结合，有病管病，无病养老的增额保险产品

　　30岁单身外企女中管360度全方位保险方案

　　35岁陈先生意外和大病理财保险计划