保个基本保额是十万的终身寿险，20年缴清，带分红的。

　　专家分析

　　1、分红保险说穿了就是存本取息型保险，本金不到保险期限是不能取出来的，一般要75岁或80岁或百年之后才能取出来，否则取出来就是退保，退保损失是很大的。如果你要灵活存，灵活领的话，万能保险是你最佳的选择，10年后就能连本带利的就能领出来，当然领得越晚，收益越高。

　　2、分红保险没有万能保险好，万能保险是保险当中的最高等级，它有许多分红保险没有的优势，初始费用低，月复利计息，还有持续交费奖励。

　　保险主要的功能在于保障，是保障客户风险发生时有一定金额的保险金，如果购买分红保险，同时还有一定的分红，实际分红是不确定的，按照中国保监会的规定保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％”

　　分红险以我们公司的《鸿鑫人生两全保险（分红型）》为例：

　　1，首先每年有固定的生存金可以领取，领至终身；

　　2，到期即满期时（被保险人生存至70周岁时）返还所交的所有本金；（1，中提到的生存金照常领不受影响）

　　3，每年参与公司的分红，保监会规定保险公司每年收益的70%分给客户。分红是有浮动的。

　　4，以上1和3中提到的生存金和分红如不领取可以复利滚存到自己想领取时或终身时给受益人。

　　综上此款产品的到期后收益是包括：累计生存金+累计红利+身故保障（本金70岁返还）70岁后照常领取生存金和参与公司分红。

　　分红保险的种类较多，每一款都会有差异，单独想了解收益比较难。

　　建议：联系保险代理人，把您的想法与代理人沟通后，帮您制定一份适合您的保险计划，这样基本就能知道收益大约有多少了。

　　首先保险关注保障功能，如果是终身分红保险，未来不选择退保的话，你要支取是保单分红，现金价值与分红领取了合同也终止保障也会终止，而分红是不确定的，根据公司经营状况以及社会经济决定，现今价值可以看合同，所以收益也是无法估算的。如果终身分红附加大病以及意外就可以组合综合保障，大病也可以保障终身，这样年龄大了作为风险转嫁工具，谈收益买终身分红实在是没可取的地方。一般收入高的人可以利用终身分红与定期组合可以作为家庭责任风险的转移与资产传承。

　　案例参考

　　一张保单：一代人教育。两代人养老。

　　一、您的投入，也就是每年所缴纳的保费，这个决定您的账户的基数。

　　二、年龄。

　　三、保险公司的运营能力，分红险您每年都会收到保险公司的分红收益，该收益每年都是不确定，且要根据社会的经济状况而定，像前两年牛市的时候，分红保险的分红非常高，而今年，分红保险的收益普遍偏低。

　　综合以上，其最终收益是无法明确确定的，只能从假定上给予您一个大致的数值。当然这也要在明确您的年龄、投入金额等一些基本信息后给予一些答复。

　　最后，个人建议您理性看待分红保险，其收益可能并非像您所想象的那么高，毕竟保险的收益是属于低回报低风险的类型，除非您愿意去投资高风险的投资连结险。

　　案例参考

　　一张保单：一代人教育。两代人养老。