想买一份能返还的保险产品，但是保障时间有10年的，20年的，30年的，至50岁的，至60岁的，等等等等，好多种，到底买个多久的合适呢？

　　专家分析

　　1：选择领取时间确定，缴费期限确定的两全保险，按照合同规定时间领取，如55,60,65岁等，这类产品严谨。

　　2：选择领取时间灵活就，缴费期限灵活的万能险，可以自由决定领取时间，一次或者逐年，这类产品，灵活，人性化。

　　3：选择投连险产品，满足万能险所有优点的同时，分四个账号投资不同区域，风险分散，多个账户的不同配比，把风险分散的同时达到较高收益。

　　是目前市场上金融产品里可以同时达到较高收益又风险最低的产品。

　　先保障，后理财。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。

　　科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品<保障+收益的>，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险（注意了解投连险、万能险的保险条款，特别万能险缴费年限、初始费用等问题）。

　　如果想买返还型的保险，可以选择分红型的定期两全保险，期间提供重疾和寿险保障，每年分红增值，满期可以全部领取作为养老的补充；因为保险是未来人生当中未知的风险规划，未来不确定是什么时候需要保障，因此建议至少保障到70岁或者终身！

　　你在先前咨询时说是想买大病、意外之类的保障，那么这类保障产品肯定是保终身的最好了，因为风险无处不在，也不能预测何时发生，如果选择保障10年的，那到期时也没有发生任何风险，那您以后就不保了吗，到那时再购买保费肯定是很贵的，没有现在买便宜，你可以选择缴费时间为20年的，健康险还是缴费时间越长越好，如果在缴费期间发生风险，那么以后的保费就免交了。

　　只要是返还型的产品保障都很低，所以一定是选择意外、意外医疗、住院补偿、重疾这些最基本的保障，然后根据您的经济状况再考虑养老金的问题。

　　在选择产品的同时，还有更重要的一点要考虑就是选择一家理赔容易、免赔条款最少（只有3条）的公司，可能您会觉得这无所谓，但是保险它体现的是一个长期的给付能力，所以今天您买保险时选择了少一条责任免赔，将来在理赔的时候就多了一个理由，就更容易一些。

　　其次是选择一个负责专业的代理人，她会根据您的实际情况给您量身定做适合您的产品，这样才是最适合您的，才是最好的

　　案例参考

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