（1）老公，1980年出生，身体健康，在医院工作，工作稳定，年收入6万左右，除社保无其他任何保险。（2）我1981年11月生日，身体健康，从事教育业，工作不稳定，年收入6万左右，现无社保和其他任何保险。（3）宝宝，现在我们没有小孩，准备2011年下半年怀孕。到时我可能不工作，等生完小孩再工作。

　　专家分析

　　1、您先生除了社保没有任何保障，到下半年将独立承担家庭经济，那么最少应该补充足够的寿险和意外险。如果担心经济无法承受，可以先购买消费型的短期险，等以后视经济情况再补充终身保障的险种。

　　2、您没有任何保险，如果能够挂靠公司购买，建议先购买社保，社保的生育保险还是很不错的。另外再补充一份商业保险，目前的医疗收费水平来看，如果真的患重疾至少需要10万以上的费用。您提供的方案，保额太低，起不到好的作用，建议调高保额。

　　3、合理的保费支出为年收入的10%至20%，太高会造成经济负担，但太低也起不到保障作用。您可以参考这个数据来确定正确的保费支出。

　　1.你说的已较详细，为了享受生育保险等其他基本保障，建议先购买社保，然后考虑商业保险。

　　2.因为有房贷还考虑要宝宝了，那么未来责任和压力都会较大，但2个大人的保障都不能没有，所以老公可以先考虑消费定期重疾+定寿+意外保障，你自己考虑重疾+意外+定寿+住院医疗，控制好预算就好，相信在你的承担能力范围内可以做到的。

　　不会买保险的看哪些赔,有多少返还.会买保险的看哪些不赔,有多大保额.

　　先分析保障缺口，也就是说现在和以后需要些什么性质的保险，需要多少这些解决问题的保险，有多少经济能力去买这些保险。然后再找合适的组合，而不是要先计算如果我没有事我能有多少返还回来或是去看什么产品好与不好。如果确保无事，买保险没有合算的，保险公司卖保险是追求合理的利润率的。

　　社保是国家福利，当然是上了好，因为这交费也低并可重复使用。

　　建议：1、你自己先考虑社保，最好是综合医疗。然后通过商业保险是补充重疾、意外、住院医疗等

　　2、你老公是家里的经济支柱。是更应当保障的，保险不是为了改变生活，而是为了保证生活不被改变。后续你可能暂时不工作，那你老公的保障至少是你家未来十年的年支出（可考虑寿险和意外险各半）。

　　3、注重保障的话，重疾险可以先不考虑分红险，而是选择储蓄型的产品，这样可以用较少的保费获得足够的保障。

　　一,先生：有社保的基础上，补充意外险，定期寿险（保障期为十年或二十年，保额目前来说至少13万，与房贷等同）如果您到时不工作了，他的责任将更大，保障就显得尤为重要。这些险种组合,保费很低,保障较高.对于目前你们来说比较适合.

　　二,太太：1,如果能办理深圳市社保，建议最好先办（社保是国家福利，最基本的保障），其中含有生育险，可以找朋友公司挂靠或找专业代理公司办理（我帮朋友咨询过，但代理公司每月要收三十元的管理费），按最低的来交每月不到三百元的社保费。

　　2,适当补充商业保险：您所说的那个鑫盛及其组合，人身保额6万，重疾保额5万，意外伤害保额3万都太低了，当风险来临时起不到太大作用。保险不是越少越好，要能解决一定的问题。

　　总体来说,保费与保额的设计一般可符合双十原则,即家庭保费为家庭年收入的10%,保额为年收入的7-10倍,另赡养老人,按揭房贷及未来抚养孩子都应加进去.(已有存款可减去),夫妻双方根据各自创造的收入及承担的责任来设定.

　　案例参考

　　特别提示：购买保险时必须首先注意的三个最基本问题

　　保险要在年轻时规划

　　每月存231元，健康、养老两不误