丈夫40，私营企业主，年收入80万，妻子37，无业，长女14，次女7，家有自有住房两套，一部汽车，需赡养男方父母2人，全家均无社保

　　专家分析

　　对于整个家庭来说，您是家里的经济支柱，所以您的保障是首先需要考虑的，其次才是妻子和孩子。

　　对于您，目前是事业有成，我想您肯定是希望自己更长久地享受生活，所以健康第一，您需要完善医疗保险和重大疾病保险。其次是合理地利用保险对您的资产进行保值增值。

　　对于您爱人，同样这个年龄是重大疾病的高发阶段，建议首先选择合适的重疾险。

　　对于两个孩子，健康是他们学习生活的基础，在学校可以买学平险，但是重大疾病保险还是欠缺的。

　　我为您推荐关爱专家定期重疾个人疾病保险以及健康宝（万能险），他们的特点如下：

　　1.关爱专家定期重疾，保障年限和保额可以自由确定，保障身故和31种重大疾病。

　　2.健康宝（万能险），可以作为投资理财，为您和您的爱人准备养老金。不仅是复利滚利，持续奖励还有高额的失能护理以及身故关怀。

　　建议首先完成各项社会基础保障（社保或者社区医保或者新农合+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本。尤其是年龄较大的情况下。

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型险种的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。

　　4.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且重疾过了观察期一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　老公是家庭经济支柱，所以他的保险很重要，重疾险+意外险+定期寿险的组合一定要有。

　　望早日买到合适的险种。

　　1.建议先补充社保，在补充商业保险.

　　2.按照先大人后小孩子的原则。先经济支柱后家人的原则。建议优先顺序——丈夫——妻子——子女。

　　3.您的家庭处于中年期，正是上有老下有小。自己的人身保障才是家庭的最大的保障，所以应该先给丈夫完善和补充意外保障，重大疾病保险以及住院医疗，意外医疗保障。妻子在家优先考虑重大疾病保障。

　　4.您的家庭收入非常殷实。建议在补充孩子意外重大疾病保障的方面下，给孩子教育金补充。不过小孩子的教育金一般在三岁前考虑，所以建议选择一份分红险，不只是教育金，更为传承财富。

　　5最后的补充。虽然老人在购买保险上有太大的门槛，但可以补充意外险的。老年人最怕磕磕碰碰的。就我所知道的很多公司的保险自助卡，80岁的老人都能投保。

　　首先是你夫妻俩完善社保，这是基础。

　　对于富裕家庭进行保险理财规划时，测算的主要原则是保险额度＝必备项-已备项。必备项就是指按照当下的生活水平，整个家庭从现在开始到家庭支柱型人物生命结束期间，必须花多少钱，包括生活开支、孩子的教育费用、养老费用等等。已备项就是指家庭现有的一些存款、固定资产等等。用通俗的话讲，就是用必须花掉的钱减去已有的钱，所得到的这个数字，就是一旦家庭主要经济支柱出现意外或者家庭失去原有的经济来源之后，需要通过保险获得保障以维持正常的家庭经济状况的金额。

　　第一层次，意外伤害险。

　　意外伤害险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。

　　第二层次，医疗险、重大疾病险。

　　第三层次，储蓄分红型保险。

　　第四层次，养老年金险。

　　养老年金保险是一种年金形式的保险，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿保。

　　第五层次，投资型保险。

　　投资型保险是国内保险市场近年来出现的新险种，它兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场上常见的投资型险种有投资连结保险、分红型寿险、万能寿险及投资型家庭财产险等。

　　案例参考

　　吉祥如意，入您心意

　　让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单

　　一家三口家庭保障方案