五口之家，老公在开车，买了意外险，每个月的收入一万多刚好付车贷，女儿一岁了，有保险，公公有老险，本人和婆婆没有，自己一个月收入是3千，公公婆婆在家做点小生意，年收入2万

　　专家分析

　　建议首先完成各项社会基础保障（社保或者社区医保或者新农合+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本。尤其是年龄较大的情况下。

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型险种的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。

　　4.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且重疾过了观察期一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　以您目前的情况，一家5口人目前可以支配的生活费是：4500元左右，我不

　　知道您那边消费高不高，感觉要是想为一家人都补充商业险有点困难。

　　既然您本人还未办理社保医保，就先办一下。可以再为您老公办一份定期

　　寿险，一年就几百块，您自己也办理一份意外险，以后看情况再补充重疾

　　险+住院医疗。

　　最好给自己买社保，同时拿出收入的10%投保意外险+重疾保险+住院医疗，因为漫长人生，面临两种无法预知的风险：1.意外风险无处不在；2.疾病，现代人，发生重大疾病的机率高达72%；若没有足够的应对措施，一旦不测，一夜返贫的故事报上屡见不鲜。

　　产品购买顺序：社保---意外险---意外医疗---疾病医疗---重疾---子女教育---养老+理财.根据经济情况，按顺序购买，最好不要跳跃性购买。

　　保费：应在家庭年收入的10-20%之间，15%最佳。

　　当前你们家还处于创业阶段，需要尽早建立家庭的各种保障，但是保费要控制好，尽可能选择便宜的消费型保险，建议：

　　一、先购买社保。因为社保是国家的福利，也是个人保障的基础；

　　二、可以为自己购买一份综合意外保险，包含意外、住院医疗、住院津贴等保障，便宜实惠保障高；

　　保险的最大意义在于风险的转移，一个家庭的保险首先要考虑的是家庭经济支柱，你们两夫妻上有老，下有小，所以你们两个人都需要足够的保障，可以做一份寿险加重疾的综合保障

　　案例参考

　　保险的十大黄金价值

　　26岁男性重疾与意外保障

　　平安家庭智胜人生重疾医疗养老保障计划